大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于儲(chǔ)蓄理財(cái)有什么特點(diǎn)的問題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹儲(chǔ)蓄理財(cái)有什么特點(diǎn)的解答,，讓我們一起看看吧。
郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%，到底是不是真的,？是否安全,。這個(gè)問題首先要認(rèn)真研究一下保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是什么樣子的產(chǎn)品，然后才能夠知道是否安全,，是否能夠達(dá)到5%的收益率,。
一、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，一般分成分紅險(xiǎn),、萬能壽險(xiǎn)和投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)三類。具體特點(diǎn)如下：
1,、分紅險(xiǎn)：投資相對(duì)保守,、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，收益也相對(duì)較低,，這款產(chǎn)品是比較安全的,，但是收益率一般也不會(huì)太高。
2,、萬能壽險(xiǎn)：主要投資國債,、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金等,，設(shè)有保底收益,，存取靈活，收益較為穩(wěn)定,。這款保險(xiǎn)每年保底收益率也就是2%左右,。
3、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)：這款產(chǎn)品投資比較激進(jìn),，也沒有無保底收益,、風(fēng)險(xiǎn)低當(dāng)然收益也可能會(huì)很大。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，本質(zhì)上還是保險(xiǎn),。因此，如果你投保以后,，想過一段時(shí)間取出來，可能就要承擔(dān)違約責(zé)任了,。
二,、保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率
保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于存款產(chǎn)品，存款產(chǎn)品是約定利息,，銀行必須要給的,，而且也不用單獨(dú)簽訂合同。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品是并不會(huì)承諾一定要實(shí)現(xiàn)多少收益率的,，只是會(huì)跟你說大概過去的收益率是多少,。而且保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具體收益率的計(jì)算也不是太透明。因此,，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率可以說是非常不穩(wěn)定的了,。
三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是否安全
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品從本金安全性上來說,，如果是分紅險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)也沒有太大的問題,，但是投連險(xiǎn)可能會(huì)損失本金，風(fēng)險(xiǎn)很大,。因此保險(xiǎn)理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)的,，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是大于銀行存款的。而且保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品想要提前支取,，是要付出違約金的,，可能會(huì)損失較大。
綜上所述,，郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%,，這個(gè)應(yīng)該只是預(yù)估的收益率， 是否能夠達(dá)到這么高就不好說了。從安全角度來說,，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)也是比較安全的,，但是感覺上還是不如存款產(chǎn)品安全。而且保險(xiǎn)產(chǎn)品提前支取需要支付違約金的,。
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(1)承諾收益是違法行為
(2)但各大保險(xiǎn)公司長年推銷產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)拿“預(yù)期收益”說事兒，從經(jīng)驗(yàn)看,，90%以上的最后達(dá)不到當(dāng)時(shí)銷售時(shí)彩頁上宣傳的那種收益水平,。
(3)各大保險(xiǎn)公司的“理財(cái)產(chǎn)品”大致分兩類，
A:分紅儲(chǔ)物型壽險(xiǎn),，
通常是大病醫(yī)療,，大概就是類似于定期儲(chǔ)物，比如年輕人每年“存3500”,，存20年,，萬一生了合同約定的大病了，賠付10萬+分紅,。如果平安無事,，幾十年后退還交的保費(fèi)+分紅
關(guān)鍵是這個(gè)“分紅”，這個(gè)分紅并不是產(chǎn)品主要功能,，但很多消費(fèi)者把分紅當(dāng)成主要功能去決定是否購買,。
這里面有個(gè)小坑要注意:這類產(chǎn)品的宣傳彩頁上會(huì)經(jīng)常列舉演算未來數(shù)十年的預(yù)期累計(jì)分紅，咋一看,，哇,！很可觀，如果這期間一直不動(dòng)這筆分紅一直讓它在里面復(fù)利累計(jì)的話可以達(dá)到保費(fèi)的好幾倍,！但稍微有點(diǎn)經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)常識(shí)的人用科學(xué)計(jì)算器一計(jì)算,，其真實(shí)年化收益率可能只有可憐的1%-2%！
B 投資連接險(xiǎn),，簡稱投連險(xiǎn)
就是保險(xiǎn)公司拿去投資了,，所以是既不能保證收益，還有可能發(fā)生虧損的,。
據(jù)說基本都會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的國債,、大額協(xié)議存款、大型項(xiàng)目,、大企業(yè)的企業(yè)債等等,，但前海人壽的老板不就是拿了保費(fèi)收入去投資股票去了嗎？所以實(shí)際投資什么去了,，咱也不知道,，前海人壽的老板投資格力電器和萬科股票是賺了,，但是股市風(fēng)險(xiǎn)畢竟大一些，能不能每次都賺,？
可以很負(fù)責(zé)任地告訴你：保險(xiǎn)理財(cái)收益率能達(dá)到年化 5% 是非常困難的,！
這些年爆出了不少“存款換保險(xiǎn)”的新聞：居民去銀行辦理定期存款業(yè)務(wù)，但是在業(yè)務(wù)員精心的“誘導(dǎo)下”迷迷糊糊辦理了收益率看似更高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，到期后不僅拿不到預(yù)期的利息收益,，甚至本金都需要更長的年限之后才能取回。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率是【預(yù)期收益率】,。用大白話說就是有可能達(dá)到年化 5% 的收益率,，這種似是而非的措辭往往是帶有誘導(dǎo)性的，很多只盯著利息高低的投資者或許就會(huì)深陷其中了,。
預(yù)期 5% ,，真實(shí)的情況或許 3% 都達(dá)不到，而且期限可能是 3 年或者更久,，相比之下還是定期存款的利率和流動(dòng)性更可觀一些,。
不少保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品資金的贖回也是一拖再拖，本金分?jǐn)?shù)年償還這樣的例子也并不鮮見,。要知道我們的現(xiàn)金每年都在遭遇貶值,，每拖一年它的價(jià)值就會(huì)大大折扣，對(duì)于我們普通人而言顯然是不太劃算的,。
我并不建議大家購買這樣的理財(cái)產(chǎn)品，主要的原因是這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品5%的收益率是預(yù)期的收益率,，并非到期固定的收益率,，具體的實(shí)際的收益率需要跟保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營情況掛鉤，但是一般來說不會(huì)超過5%,。
預(yù)期收益率相對(duì)而言不好
5%的預(yù)期收益率不可靠,，主要的原因是預(yù)期的收益率一般較高，而實(shí)際的收益率則是3%左右,，而五年期銀行的存款利率一般也可以達(dá)到5%,，如果這個(gè)預(yù)期收益率大約在8%左右，那么還是可以選擇保險(xiǎn),，但是如果保險(xiǎn)的預(yù)期的收益率在5%,，那么這樣的保險(xiǎn)是不值得購買的。
有更好的理財(cái)產(chǎn)品選擇
一方面保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率低,，不靠譜,，另外一方面是因?yàn)橛锌商娲睦碡?cái)產(chǎn)品可以選擇，不是只可以選擇這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。
和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)更優(yōu)的理財(cái)產(chǎn)品的銀行存款,，比如五年期的銀行存款,，在理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)上面小一些，在收益率上面銀行存款也更加具備一定的優(yōu)勢,，畢竟存款收益率是固定的,。
銀行柜員推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該購買嗎,？
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有不錯(cuò)的,，但是如今銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都不“靠譜”，銀行柜員向你推銷保險(xiǎn),，一方面可以完成業(yè)績要求,，另外一方面則是拿到高額的銷售提成，所以不建議大家購買銀行代銷的保險(xiǎn),，銀行一般喜歡向理財(cái)意識(shí)薄弱的老年人推銷,，因?yàn)樗鼈兊耐其N的成功率更大一些，所以在銀行買保險(xiǎn)需要警惕,。
更多理財(cái),，盡在小財(cái)，歡迎關(guān)注我,。
郵儲(chǔ)銀行代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%只是預(yù)期收益率,，而不是固定收益率。
銀行代銷的這類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品推廣宣傳口徑能達(dá)到5%的收益率是完全有可能的,，但是到期能否兌付給我們5%的收益率卻很難說,。
很多購買理財(cái)保險(xiǎn)的人，當(dāng)初購買時(shí)的預(yù)期收益可能達(dá)到5%,，但實(shí)際到期時(shí),，可能連3%都達(dá)不到。而且5%預(yù)期收益率的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，周期一般都需要3年以上,，甚至需要5年。
郵儲(chǔ)銀行作為新晉第六大國有銀行,，自己發(fā)行的定期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性還是非常高的,。但是作為其代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，安全性如何我個(gè)人存疑,！通過郵儲(chǔ)銀行官方網(wǎng)站,，郵儲(chǔ)銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品竟有1946款之多，可真是讓人眼花繚亂,，表示看不懂啊,。
郵儲(chǔ)銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)類產(chǎn)品，一直飽受大眾詬病,。
一些存單變保單的案例,，都是因?yàn)槠鋯T工為了完成營銷任務(wù),，獲得高額傭金提成，通過誤導(dǎo)儲(chǔ)戶將要存定期的錢轉(zhuǎn)嫁成為了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，實(shí)際是兼具保障和理財(cái)功能的投資組合，看似收益不錯(cuò)的保險(xiǎn)理財(cái),，也包含了諸多套路和陷阱,。主要分為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn),、萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品,。
保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定時(shí)間的猶豫期，一旦錯(cuò)過猶豫期且未到期退保,，會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)用,，讓我們的本金損失慘重，同時(shí)會(huì)喪失對(duì)我們的保障功能,。
郵政儲(chǔ)蓄銀行是全國線下網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行,，超過了四萬個(gè)營業(yè)廳，服務(wù)了全國大部分區(qū)域,，其中保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品代銷是郵政儲(chǔ)蓄銀行一大特色,。收益率5%的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是真的，但這是預(yù)期收益率,，不一定能百分百達(dá)到,。
1.代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是銀行增加收入的手段。
幾乎每家銀行都會(huì)代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，專業(yè)名詞叫做“銀保產(chǎn)品”,，是銀行與保險(xiǎn)公司合作推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有定制型和非定制型兩類,。
其中,，定制型是專門針對(duì)合作銀行推出的產(chǎn)品,，在保險(xiǎn)公司不進(jìn)行銷售,，而非定制型則是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，在銀行和保險(xiǎn)公司都可以買到,。郵政儲(chǔ)蓄銀行喜歡向用戶推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，是因?yàn)槟軌虍a(chǎn)生很好的傭金收入，且安全性高,。
2.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品公布的僅為預(yù)期收益率,。
仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品說明書和購買協(xié)議會(huì)發(fā)現(xiàn)，這類產(chǎn)品可能會(huì)有保本承諾或者最低收益率承諾,，但不可能達(dá)到5%這么高,，更多的是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)給出的預(yù)期收益率,。
與銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率不同，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率是有可能最終產(chǎn)品到期無法達(dá)到的,，這就是一些用戶覺得不滿意的根本原因,。
3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的雙重功能可以通過分開購買實(shí)現(xiàn)。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是同時(shí)兼?zhèn)淅碡?cái)和保險(xiǎn)兩大功能,，一些為銀行定制的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，確實(shí)也很有競爭力。
但是,，隨著近些年銀行理財(cái)產(chǎn)品的大力發(fā)展,，出現(xiàn)了很多高收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品本身將部分資金拿去購買了保險(xiǎn),，真實(shí)用于理財(cái)?shù)谋窘疠^小,，其很難做到高收益。故想要雙重功能的朋友,，可以分別購買銀行理財(cái)產(chǎn)品加上商業(yè)保險(xiǎn),，這樣搭配選擇更多也更合理。
郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在全國范圍內(nèi)十分常見,，很多朋友在購買時(shí)并沒仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書,，導(dǎo)致到期收益率達(dá)不到預(yù)期收益率時(shí)很生氣。5%收益率是真的,，通常情況下本金也很安全,，只是真正實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率與市場行情有關(guān)。
大南山伯爵,，NUS博士后,，資深金融人士，用專業(yè)的知識(shí),、大白話的方式為您科普投資理財(cái)知識(shí),，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關(guān)注,、留言交流,。
到此，以上就是小編對(duì)于儲(chǔ)蓄理財(cái)有什么特點(diǎn)的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于儲(chǔ)蓄理財(cái)有什么特點(diǎn)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
