大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)是什么意思的問(wèn)題，于是小編就整理了4個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)顧問(wèn)是什么意思的解答,，讓我們一起看看吧,。
理財(cái)顧問(wèn)是指向客戶提供針對(duì)性的理財(cái)咨詢服務(wù)，從客戶的實(shí)際情況出發(fā),，在充分了解客戶需求的前提之下,，為客戶提供最適合的理財(cái)規(guī)劃或理財(cái)建議，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)健康甚至財(cái)務(wù)自由的人群,。
理財(cái)導(dǎo)師是一位專業(yè)的金融顧問(wèn),，提供個(gè)人或企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議等服務(wù),。
理財(cái)導(dǎo)師具備豐富的理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),，能夠根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,、投資目標(biāo)等因素,，制定出符合客戶需求的理財(cái)方案。
通過(guò)綜合分析和評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),，理財(cái)導(dǎo)師可以幫助客戶減少投資風(fēng)險(xiǎn),，最大限度地提高財(cái)務(wù)收益。
理財(cái)導(dǎo)師還可以提供財(cái)務(wù)規(guī)劃,、稅務(wù)籌劃,、保險(xiǎn)規(guī)劃等全方位的金融服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和財(cái)富增長(zhǎng),。
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別與為銷售儲(chǔ)蓄存款,、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹,、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。
客戶接受理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后,，自行管理和運(yùn)用資金,，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
近些年,，隨著大批私募,、p2p、小貸/助貸機(jī)構(gòu)的興起,，理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)魚(yú)龍混雜，似乎只是以把產(chǎn)品賣出去作為唯一衡量標(biāo)準(zhǔn),，從而使人們習(xí)慣于戴上有色眼鏡去對(duì)待理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)人員,。但隨著我國(guó)金融改革的推進(jìn)，金融整頓力度的加大,，行業(yè)門檻將逐步提高,，行業(yè)發(fā)展將重新回到正常的軌道。那理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)都要做哪些工作,？有什么要求,？情景如何呢？下面來(lái)做一些簡(jiǎn)要的介紹。
理財(cái)顧問(wèn)是大資管行業(yè)的一種重要細(xì)分行業(yè),，它并不是簡(jiǎn)單的銷售,，而是一個(gè)需要極強(qiáng)金融專業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)也需要良好的分析和溝通能力的行業(yè),。理財(cái)顧問(wèn)的工作目標(biāo)和原則是將合適的理財(cái)產(chǎn)品推薦給合適投資人,。
首先，理財(cái)顧問(wèn)要掌握豐富的金融知識(shí),，需要對(duì)各種理財(cái)金融工具,、理財(cái)產(chǎn)品屬性、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等有深入理解,，同時(shí)需要熟悉各種金融法律法規(guī),。
第二，嚴(yán)格按照投資者適當(dāng)性管理法規(guī),，對(duì)客戶進(jìn)行分類,，依據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資專業(yè)程度，匹配不同種類的產(chǎn)品,。從風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行理財(cái),、貨幣基金、國(guó)債,，到中低風(fēng)險(xiǎn)的債券基金等,，再到較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金、定增產(chǎn)品,、信托產(chǎn)品等,，依據(jù)投資人的具體風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力，以及投資偏好,，有針對(duì)性的推薦相應(yīng)產(chǎn)品,。
第三，要堅(jiān)持良好的服務(wù)意識(shí),，從維護(hù)客戶利益角度出發(fā),，在產(chǎn)品周期內(nèi)提供全方位跟蹤服務(wù)，從而提高客戶粘性并發(fā)掘更大業(yè)務(wù)開(kāi)拓潛力,。
綜上,，理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)事實(shí)上是知識(shí)密集型高端服務(wù)行業(yè)。近年來(lái),，特別是2016年以來(lái),，國(guó)內(nèi)金融環(huán)境正面臨深刻變革，金融市場(chǎng)的亂像正在進(jìn)行大力整治,，金融環(huán)境日益向健康發(fā)展,，與此同時(shí),，銀行、信托,、基金,、證券、保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管的大資管時(shí)代已經(jīng)拉開(kāi)序幕,，由此將開(kāi)拓出一個(gè)的巨大的財(cái)富管理市場(chǎng),，因此，只要修好內(nèi)功,、扎實(shí)肯干,，理財(cái)顧問(wèn)將大有可為。
表面看是金融產(chǎn)品的銷售,，而在嚴(yán)格意義上理財(cái)顧問(wèn)并不是單一的營(yíng)銷,。
第一需要知道各領(lǐng)域金融產(chǎn)品知識(shí)，基金,、保險(xiǎn),，期貨，私募,，信托,，外匯等業(yè)務(wù)。要對(duì)產(chǎn)品的發(fā)行方資質(zhì),、產(chǎn)品投資方向,、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、運(yùn)作模式等進(jìn)行充分了解,。
第二要對(duì)客戶進(jìn)行kyc,，了解客戶的需求，知道客戶的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別,，家庭資產(chǎn)狀況,，將合適的產(chǎn)品推薦給適合的人。對(duì)客戶進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置,，以保障家庭資產(chǎn)安全的前提下進(jìn)行分散投資,，組合投資提高整體收益，并不是單一產(chǎn)品的銷售,。而在目前中國(guó)理財(cái)市場(chǎng),，90%的人都在做理財(cái)產(chǎn)品銷售，并不是真正意義上的家庭資產(chǎn)規(guī)劃,。
第三要有客戶資源和人脈，否則營(yíng)銷會(huì)很吃力,。
總結(jié)：銷售不假,，但要從客戶角度出發(fā),，改變以產(chǎn)品為中心的營(yíng)銷模式，這樣理財(cái)行業(yè)才會(huì)有良性發(fā)展,。
到此,，以上就是小編對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)是什么意思的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)是什么意思的4點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
