大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的問題,，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的解答，讓我們一起看看吧,。
你好,！我個人認為購買銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要是收益的風(fēng)險,，即回到理財產(chǎn)品的本質(zhì)就是不保本保息。如何規(guī)避的問題,，那就需要理財者自己有足夠的資本,、時間，專業(yè)知識及抗風(fēng)險能力了,。理財產(chǎn)品,，顧名思義,，需要理，才能有機會贏取收益,。
銀行理財產(chǎn)品自2003年到2018年3月之前,，各大銀行機構(gòu)為爭奪客戶，搶占市場,，爭相推出,，短期，中長期產(chǎn)品,，目不瑕接,，眼花繚亂。其中又以城商行,，農(nóng)商行為代表的商業(yè)銀行的收益相對國有大行產(chǎn)品收益略高,，而國有銀行以安全保障承諾保本保息使得銀行理財產(chǎn)品市場競爭尤為火爆。
銀行銷售理財產(chǎn)品有銀行自己研發(fā)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品,。自銷產(chǎn)品相比較代銷產(chǎn)品的收益更穩(wěn)定,，而代銷產(chǎn)品以收益高更同樣吸引客戶的眼球。在2018年三月份之前,，銀行理財產(chǎn)品基本上實現(xiàn)達到預(yù)期收益,，當然也偶有投資失敗而導(dǎo)致收益不理想的產(chǎn)品，往往銀行都極力化解了這些風(fēng)險,。
銀行理財產(chǎn)品的購買和贖回的方式,，基本分為兩種：要么經(jīng)銀行大堂經(jīng)理推薦在高柜直接辦理，要么經(jīng)銀行理財經(jīng)理推薦在理財專柜或者引導(dǎo)在手機銀行（網(wǎng)上銀行）購買,。目前，為規(guī)范操作,，一般在銀行經(jīng)過雙錄（錄音錄像系統(tǒng)）程序進行購買操作,，防范各自的風(fēng)險。
2018年兩會后,，金融風(fēng)險列為風(fēng)險點之一,。國家加大了對銀行業(yè)理財產(chǎn)品發(fā)行的監(jiān)管，要求理財產(chǎn)品需要回歸理財屬性,，理財有風(fēng)險,，投資需謹慎。
綜上所述,，到銀行購買銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險是識別產(chǎn)品本身的創(chuàng)收能力,，產(chǎn)品創(chuàng)收能力直接影響產(chǎn)品的收益，是保本收益,，還是虧本放血,。所以要規(guī)避風(fēng)險還是要靠理財者自身的能力去甄別,，去審慎投資！
以上僅代表個人理解與原創(chuàng),，不針對任何機構(gòu),。如喜歡請點贊和關(guān)注頭條號東成西就，
很多人來銀行辦理業(yè)務(wù),，總是要關(guān)注,，這個產(chǎn)品是不是銀行自營產(chǎn)品，是不是代銷產(chǎn)品,，風(fēng)險程度怎么樣,，覺得代銷產(chǎn)品風(fēng)險比銀行自營產(chǎn)品高很多。關(guān)于投資理財,，大家似乎更愿意選擇比較安全的銀行理財產(chǎn)品,。隨著資管新規(guī)新時代的到來，理財將向凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)化,，保本保收益逐步消失,。資管新規(guī)要求金融機構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理，打破剛兌,。那么購買銀行理財?shù)娘L(fēng)險具體有哪些呢,？
理財產(chǎn)品通常分為5個等級：R1、R2,、R3,、R4、R5,，一般不建議老年客戶以及剛接觸理財?shù)目蛻糍徺IR3風(fēng)險等級及以上的理財產(chǎn)品,。此類產(chǎn)品往往是掛鉤股票價格、黃金價格,、指數(shù)等走勢的非保本浮動收益型產(chǎn)品,，本金和收益不確定性較大。
目前來說,，銀行的理財產(chǎn)品已經(jīng)逐漸向凈值型產(chǎn)品變更,，很多客戶對于凈值型理財十分恐懼，看到銀行的理財產(chǎn)品收益率從“預(yù)期年化收益”變更成“業(yè)績比較基準”之后就覺得銀行的理財不保險了,。其實,，銀行自主發(fā)型的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級大多都在R2-R2，本金和收益發(fā)生虧損的可能性很小,，適合穩(wěn)健型的投資者,。在我們購買理財產(chǎn)品的時候應(yīng)注意關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險等級。
銀行產(chǎn)品代銷是指通過銀行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行等渠道,，向客戶銷售該行合作機構(gòu)的相關(guān)投資產(chǎn)品,。銀行代銷理財產(chǎn)品通常有：基金,、信托產(chǎn)品、保險產(chǎn)品,、黃金,、資產(chǎn)管理類產(chǎn)品等。其中,，基金和保險產(chǎn)品需要代銷資格,，沒有取得代銷資格的商業(yè)銀行，不能代理銷售基金和保險業(yè)務(wù),。
由于代銷產(chǎn)品銀行不負責(zé)產(chǎn)品的管理,，需要由發(fā)行機關(guān)自身信用作為保障。也就是說如果銀行代銷的理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損,，那么責(zé)任由投資者和產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)承擔(dān),。
代銷產(chǎn)品的風(fēng)險等級也不一定高，但是一般從收益率來講高于銀行自主發(fā)型的理財產(chǎn)品,，往往產(chǎn)品名稱里報刊資產(chǎn)管理計劃等字眼,，要學(xué)會區(qū)分。
●飛單：銀行經(jīng)辦人員在拿到資金后不交給資金公司做,，而是轉(zhuǎn)手給其他公司,，也就是說銀行工作人員利用投資人對銀行的信任，轉(zhuǎn)手推薦別人家更高風(fēng)險的理財產(chǎn)品,，自己從中抽取傭金,，所以說這一點是我們需要注意的，畢竟資金沒有銀行的風(fēng)控把控還是很危險的,，損失率也會比較高,。
●虛假理財：這個顧名思義就是完全在騙，也就是說東西根本不存在,。銀行的虛假理財基本上就是員工私刻公章,，私自受理業(yè)務(wù)，利用自己內(nèi)部人員的身份,，以高息騙取客戶的資金，而這種虧損率基本上都是100%,。不過這種案例屬于個案,。
購買銀行理財產(chǎn)品，最怕的肯定是產(chǎn)品到期后,，卻無法兌付,，投資的資金打水漂了。
銀行的理財產(chǎn)品按照風(fēng)險度的高低分為5個層級：R1,、R2,、R3,、R4、R5,，越高的層級風(fēng)險越大,，但是作為一個經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，為了控風(fēng)險,，銀行目前現(xiàn)實中發(fā)行的理財產(chǎn)品,，99%都是R3及以下的層級的理財產(chǎn)品，所以其風(fēng)險度較低,。這也是銀行理財產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)虧損的案例極其少見的一個原因,。
那么對于R3以內(nèi)的理財產(chǎn)品，要如何規(guī)避風(fēng)險嗎,？其實只要規(guī)避了“飛單”及“虛假理財”這兩類情況,，基本上就不會遇到虧損的可能了，即使真的不幸不遇到,，損失也是有限度的,，而不會是全部打水漂。
飛單
飛單：簡單來說就是銷售業(yè)務(wù)員拿到訂單后,，不將訂單交由自己公司做,，卻將訂單放在別的公司做。通過這個定義,，我們就知道銀行的“飛單”,，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品,，從中獲得高額的傭金提成,。
而對于我們客戶來說，資金失去了銀行嚴格風(fēng)控的保護就很容易“打水漂”,，所以飛單的損失概率基本上有90以上的概率,。
虛假理財
虛假二字，直接就說明了該理財產(chǎn)品是虛構(gòu)不存在的,。銀行的虛假理財最常的情況就是員工私刻銀行公章,，私自制作理財協(xié)議，利用工作人員的身份,，以高息吸收客戶的資金,，發(fā)行不存在的理財產(chǎn)品，虛假理財導(dǎo)致的虧損基本是100%的,。
如何規(guī)避
如果規(guī)避了以上兩種情況,，那么你投資銀行的理財產(chǎn)品，安全性基本無需多慮。那我們要如何規(guī)避這兩者呢,？
1,、自助購買：上述兩者的發(fā)生均與銀行員工有在密不可分的關(guān)系，因此要避免這類情況最簡單的就是直接使用手機銀行APP或者官網(wǎng)自準購買理財產(chǎn)品,，沒有有人為的操作,，就不會遇到上述兩種情況了。
2,、中國理財網(wǎng)
我國的銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行挠性O(shè)立了一個中國理財網(wǎng),，所有銀行正規(guī)發(fā)行的產(chǎn)品都必須在上面進行登記備案（產(chǎn)品的基本信息在上面都可以查詢的到，包括發(fā)行者信息）,，你只要在這個網(wǎng)站上輸入你購買的理財產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱,，就可以查詢到所購買的理財產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，從而避免了上述風(fēng)險,。
到此,，以上就是小編對于關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的1點解答對大家有用,。
