大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于手機(jī)銀行看不到理財(cái)?shù)膯栴}，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹手機(jī)銀行看不到理財(cái)?shù)慕獯?，讓我們一起看看吧?/p>
大家好,！我2010年金融專業(yè)碩士畢業(yè)以后，就進(jìn)入銀行工作,，目前是一家銀行總行的中層干部,，主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之所以買不到銀行理財(cái)產(chǎn)品,，是因?yàn)楸O(jiān)管部門明確規(guī)定,，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，只能自己銷售或者通過其他銀行代理銷售，不能通過其他非銀行機(jī)構(gòu)代銷,。
而大家常說的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，比如京東金融、度小滿,、騰訊理財(cái)通等,，都不是銀行平臺(tái)，都不能代理銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品,。這就是在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上買不到理財(cái)產(chǎn)品的原因,。
除了監(jiān)管規(guī)定存在限制之外，客戶首次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品需要到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估,，也是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)代銷銀行理財(cái)繞不過去的坎,。
不過，未來隨著商業(yè)銀行理財(cái)子公司正式成立,，這一局面有望改變,。首先,，客戶首次購買銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,，不再強(qiáng)制要求到網(wǎng)點(diǎn)面簽，網(wǎng)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估也可以,。
其次,，關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品代理銷售，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》也留了一個(gè)口子,。該《辦法》規(guī)定：“銀行理財(cái)子公司可以通過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品,。”
未來,，銀保監(jiān)會(huì)有可能會(huì)發(fā)放銀行理財(cái)代銷業(yè)務(wù)牌照,，屆時(shí)拿到牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，將可以代理銷售銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,。關(guān)于這一點(diǎn),，證監(jiān)會(huì)發(fā)放基金代銷業(yè)務(wù)牌照的做法就是先例。證監(jiān)會(huì)不僅向商業(yè)銀行,、證券公司,、期貨公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放了基金銷售業(yè)務(wù)牌照,，還向100多家非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放了牌照,。其中，就有天天基金,、螞蟻基金（原數(shù)米基金）,、好買基金等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。
最后總結(jié)一下,，由于監(jiān)管部門規(guī)定,，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,，只能自己銷售，或者通過其他銀行代理銷售,，不能通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)代銷,，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上買不到銀行理財(cái)產(chǎn)品。
未來,，隨著商業(yè)銀行理財(cái)子公司正式成立,，這一局面有望得到改變。屆時(shí),，成功拿到銀行理財(cái)代銷業(yè)務(wù)牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，將可以代銷銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
錯(cuò)誤理解,！現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都能買到銀行及其他正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)和存款產(chǎn)品,，而且非常安全。有時(shí)候可能是大家不太注意,，這些理財(cái)產(chǎn)品都藏在哪個(gè)版塊之內(nèi),。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如果想銷售金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，就必須得取得基金代銷資格,。這個(gè)基金代銷資格是由證監(jiān)會(huì)頒布發(fā)放牌照的,，取得這個(gè)資格難度非常高，尤其是針對互聯(lián)網(wǎng)金融公司,。
現(xiàn)在這個(gè)牌照最少價(jià)值得上億元,，他是要經(jīng)過一系列評審和證監(jiān)會(huì)當(dāng)場檢查。如果沒有取得牌照去銷售理財(cái)產(chǎn)品,，是不會(huì)有金融機(jī)構(gòu)合作的,，那將被證監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲處罰。
同樣如果互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)想銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，那必須取得保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)牌照,。其實(shí)股監(jiān)管是非常嚴(yán)的，如果沒有取得相應(yīng)的牌照,，就去做理財(cái)產(chǎn)品的銷售和代理,，不論是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還是被代理的金融機(jī)構(gòu)，都會(huì)受到查處的,。
其實(shí),，支付寶和微信是比較早的，也是目前最大的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),。在他們平臺(tái)的理財(cái)頻道,，我們可以看到他們有無數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品在銷售，尤其是支付寶，因?yàn)橐揽肯忍斓闹Ц秲?yōu)勢,，做的事非常大,。
百度的杜小滿金融是后起之秀，他之前雖然有流量加持,，但是一直沒有取得牌照,，自17年到18年才陸續(xù)取得了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照、基金代銷牌照,、證券期貨牌照,。所以我們可以看到，在他取得牌照之后,，上線的金融業(yè)務(wù)非常的迅猛,。
從去年到今年，自從出現(xiàn)了新型民營銀行的網(wǎng)紅高息存款產(chǎn)品,，但是因?yàn)樗麄兪苤朴诰W(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模,，所以積極同互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭去合作，雙方互惠互贏,。
在市場銷售非常好,，基本上是出現(xiàn)了幾家巨頭壟斷了高息存款的市場。例如陸金所,，度小滿金融,，京東金融,，攜程金融,。這種合作主要是通過技術(shù)的對接進(jìn)行頁面跳轉(zhuǎn)而實(shí)現(xiàn)的。
最近在這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上銷售的民營民營銀行的高息存款產(chǎn)品,，不論是智能存款,，還是結(jié)構(gòu)性存款，都是非常誘人的,，而且德先生反復(fù)提示是非常安全的,。
在目前理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)還比較大的時(shí)期，投資還是以避險(xiǎn)為主,，放在這些高息存款產(chǎn)品上是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。
互聯(lián)網(wǎng)金融，通常是第三方平臺(tái)銷售,，銀行理財(cái)不通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)銷售,，也是有原因的：
01
銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道有哪些？
銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，通常有3個(gè)渠道銷售：
銀行理財(cái)申購方便,，種類多，購買途徑多樣,，唯一的缺點(diǎn),，就是銀行理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)相比，銀行理財(cái)門檻較高,。
02
為什么銀行不用第三方平臺(tái),？
銀行理財(cái)產(chǎn)品,，從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，還是比其他互聯(lián)網(wǎng)金融安全性高,。不過周期長,，最低申購額高，也將很多投資者拒之門外,。
對于自己不太懂理財(cái),，手里又有一些資金的投資者，購買銀行理財(cái)也是一個(gè)很好的選擇,。
能買到啊,，我投資的網(wǎng)貸APP里就有很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以買,。
這個(gè)“銀行精選”里面有包括匯豐銀行、張家港行在內(nèi)的10家銀行,。
而這10家銀行基本都是各地的城商行或者農(nóng)商行,，都是小銀行，目前一共有21個(gè)理財(cái)產(chǎn)品在售,，大部分都是這樣的：
我仔細(xì)研究過其中的幾款,，實(shí)話說，對我一點(diǎn)吸引力都沒有,，我估計(jì)這些品種在平臺(tái)上賣得也很一般,。即使要買的話，估計(jì)也會(huì)在手機(jī)銀行APP里買,，不會(huì)在網(wǎng)貸平臺(tái)上面買的,。
歡迎關(guān)注，一起交流,。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是不可能賣銀行理財(cái)?shù)?，銀行理財(cái)只能通過銀行的渠道購買，包括銀行柜臺(tái),、手機(jī)銀行,、網(wǎng)上銀行、銀行自助終端機(jī),。凡是有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)聲稱自己賣銀行理財(cái)?shù)?，這絕對不是真正的銀行理財(cái)，因?yàn)檫@是銀保監(jiān)會(huì)禁止的,。
不過根據(jù)理財(cái)子公司新規(guī),，理財(cái)子公司允許通過銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代銷，屆時(shí)大家就有可能從互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)購買到銀行理財(cái),。
需要注意的是,，現(xiàn)在僅國有五大行理財(cái)子公司通過審批,，還沒有正式成立,，所以暫時(shí)還不可能從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)購買到銀行理財(cái)；此外,，還有大部分小銀行不會(huì)成立理財(cái)子公司,，這些銀行的理財(cái)產(chǎn)品仍然只能夠在銀行渠道購買，無法通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)代銷,。
有些投資者會(huì)有疑問,，我在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)經(jīng)常能看到顯示來自銀行的產(chǎn)品，這是為什么,？雖然是銀行的產(chǎn)品,，但只是存款類的產(chǎn)品,，而不是銀行理財(cái)。
比如京東金融里面的“銀行精選/銀行+”,，度小滿理財(cái)?shù)摹般y行精選”,，支付寶民生銀行的“新多利”全部都是存款類產(chǎn)品，包括定期存款,、大額存單,、智能存款、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品等,。其中個(gè)別是銀行售賣的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,，或者是銀行的短期理財(cái)債基，但是沒有一款是銀行理財(cái),。
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