大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于銀行利息低如何理財(cái)?shù)膯栴},，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹銀行利息低如何理財(cái)?shù)慕獯?，讓我們一起看看吧?/p>
在實(shí)行低利率甚至負(fù)利率的國家,，普通老百姓是如何理財(cái)?shù)模?/p>
原創(chuàng)作者：屠龍有術(shù)
01
有人問：
在實(shí)行低利率甚至負(fù)利率的國家,，普通老百姓是如何理財(cái)?shù)模?/p>
關(guān)于這個(gè)問題，在“在實(shí)行低利率甚至負(fù)利率的國家,，普通老百姓是如何理財(cái)?shù)?？”，老百姓一般是買房子進(jìn)行理財(cái),。
那些去炒股理財(cái),，買期貨理財(cái)?shù)模咀詈蠖假r本的一塌糊涂,。
我國就是這種“在實(shí)行低利率甚至負(fù)利率的國家”,，所以我國普通百姓的理財(cái)方式就是買房。
可以說,，買房發(fā)財(cái)?shù)娜吮榈囟际?，但是炒股賠本的人，也幾乎遍地都是,。
買房基本上都賺錢,，而炒股90%的人虧本。
由于全球經(jīng)濟(jì)停滯,，日本和許多歐洲國家的中長期利率,，如十年期利率都已經(jīng)進(jìn)入負(fù)利率區(qū)間。我們知道,，利率是資金的成本,。如果利率都是負(fù)的，那這個(gè)社會一定是瘋狂了——過去,，人類歷史上還從來沒有出現(xiàn)過負(fù)利率的時(shí)時(shí)代,。
但是,，長期利率為負(fù)，并不代表著短期利率也為負(fù),，這是需要讀者朋友們明白的一件事情,。事實(shí)上在那些長期利率為負(fù)的國家，短期利率都不為負(fù)的,。如果短期利率也是負(fù)的,，那信貸市場一定會崩潰。如果出現(xiàn)這樣的情況,，那一定是嚴(yán)重的通貨緊縮,，物價(jià)一天比一天便宜，這是不可能了,。
回到問題本身,，普通老百姓是如何理財(cái)?shù)模科鋵?shí)回答是比較簡單的,，當(dāng)人們不能通過風(fēng)險(xiǎn)收益獲取利潤的時(shí)候,，那么，人們只能配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),，其中,，股票市場就是一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置市場。
如上圖,，德國股市就走出了有一波牛市,。
還有一個(gè)需要澄清的問題，長期債券利率是負(fù)利率,，并不代表著在短期內(nèi)買入這些債券不能贏利,。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年德國債券指數(shù)上漲了近8%,，這意味著投資者在年初買入德國債券,，年底拋出會有將近8%的收益,，這是一筆很不錯(cuò)的投資,。其實(shí)，這也是為什么負(fù)利率債券能夠發(fā)行的原因,。
謝謝邀請,，這是個(gè)非常好的問題。因?yàn)槿蛟絹碓蕉嗟膰艺谶M(jìn)入負(fù)利率時(shí)代,，而中國未來也必將迎來低利率甚至負(fù)利率時(shí)代,。
一、負(fù)利率的國家,，老百姓如何理財(cái)
當(dāng)前存款實(shí)行負(fù)利率的國家基本都在歐洲,，比如瑞典,、瑞士、匈牙利,、挪威,、歐元區(qū)。另外,，日本前2年也出現(xiàn)過負(fù)利率,，這個(gè)可能很多人都理解不了，合著,，我們存錢在銀行,，過了一年，不僅沒有利息,，反而還要倒給銀行錢,，等于大家去銀行存錢，會越存越少,，還有天理么,？
但為何會出現(xiàn)這樣的情況呢？究其原因這些國家其實(shí)都算是比較發(fā)達(dá)的國家,，但是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展幾乎陷于停滯,，國家實(shí)行負(fù)利率，其實(shí)是為了讓大家去消費(fèi),、去投資,，這樣就會拉動經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)就業(yè),、增加在職人員的收入,，一句話是為了刺激經(jīng)濟(jì)。但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較快的國家自然就不用這樣做,。
那么負(fù)利率國家的老百姓是如何理財(cái)?shù)哪?？?shí)際上和我們沒有任何區(qū)別，依然是該存錢的存錢,，該消費(fèi)的消費(fèi),，該投資的投資，該炒股的炒股,，因?yàn)槊總€(gè)個(gè)體都是不一樣的,，沒有投資或者理財(cái)能力的人，存在銀行里或許損失點(diǎn)利息,，但是不影響什么,，但如果盲目投資，那損失就可能會很大。
二,、中國也會進(jìn)入低利率時(shí)代,，但這個(gè)過程會比較長
前不久，人民銀行原行長周小川在創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)論壇上表示,，實(shí)際上我們中國還是可以盡量避免快速地進(jìn)入到這個(gè)負(fù)利率時(shí)代,，不知道大家是怎么理解這句話的，在我看來,，周小川其實(shí)就是明確的告訴大家,，我們也終將會進(jìn)入低利率甚至負(fù)利率時(shí)代。
實(shí)際上我們現(xiàn)在的利率已經(jīng)很低了,，一年定期存款里利息大概只有1.75%,？反正我記憶當(dāng)中這是最低的了，我現(xiàn)在還記得小時(shí)候曾經(jīng)看到過的銀行的宣傳單,，好像是年息7%,。
所以，希望買保險(xiǎn)的朋友,，其實(shí)要關(guān)注這一點(diǎn),，就是為了貨幣政策和利率的走向，大概率會影響你的投資,，沒準(zhǔn)再過20年,，理財(cái)產(chǎn)品年化收益1%都沒有，這是完全有可能的,。
就中國而言,，如果迎來低利率時(shí)代的話，其實(shí)做股權(quán)投資是最好的選擇,，尤其是我們的證券市場總體規(guī)模還比較小的情況下,，未來機(jī)會很多。
歡迎關(guān)注,，一起交流,。
謝邀！沒出過遠(yuǎn)門,，不清楚當(dāng)?shù)厝耸侨绾卫碡?cái)?shù)摹?/p>
只是聽說發(fā)達(dá)國家的普通人很少存款,，周末都休息，一家人歡樂度周末,，吃個(gè)野餐,、燒烤啥的，然后買下周的食料放入大冰箱,，周而復(fù)始……聽說的不做數(shù)，畢竟實(shí)地經(jīng)歷才是真實(shí)的。
朋友們好,，正如標(biāo)題所言許多地區(qū)和國家實(shí)行了負(fù)利率,，低利率。但是這些國家的普通老百姓,，仍然紅紅火火的在進(jìn)行著理財(cái),。可以說在低利率,，甚至負(fù)利率的情況,，下投資理財(cái)大有可為。
首先,，無論是負(fù)利率,，低利率，對投資理財(cái)而言,，只不過是轉(zhuǎn)換角度和產(chǎn)品,，改變思維，收益自然來：
投資理財(cái),，在不同的利率情況下,，只是思維和視角的轉(zhuǎn)變。都有廣闊的市場,，和好收益,，好產(chǎn)品。
例如,，在正利率或高利率的情況下,，我們通過資金投資，購買一些理財(cái)產(chǎn)品,，來獲取收益,。
而在負(fù)利率情況下，可以充分的利用負(fù)利率,，低利平的優(yōu)勢,，低成本增持資產(chǎn)，根據(jù)不同的利率情況,，在資金和實(shí)物之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換,，收益自然來。
小結(jié)：投資理財(cái),，無所謂高利率還是低利率,，更重要的是視角和思維的轉(zhuǎn)變。
其次,，來分享負(fù)利率,，甚至低利率的國家,，我們老百姓是如何理財(cái)?shù)模?/span>
1，貸款理財(cái),。負(fù)利率和低利率意味著資金的使用成本非常低,。這正是購買固定資產(chǎn)的良機(jī)。將無成本,，低成本資金,，轉(zhuǎn)化為有收益的資產(chǎn)，何樂而不為,。
2,，購買理財(cái)產(chǎn)品。負(fù)利率和低利率,，意味著無風(fēng)險(xiǎn)收益的降低,。但并不代表，風(fēng)險(xiǎn)投資沒有收益,。一些低風(fēng)險(xiǎn)類投資理財(cái)產(chǎn)品在這時(shí)往往深受歡迎,，比如貨幣型基金，國債,，基金等等,，仍然可以獲得可觀的收益。
3,，漂洋過海,。實(shí)行負(fù)利率和低利率的國家通常相對發(fā)達(dá)，投資與貨幣管制較少,，因此購買,，其他地區(qū)的理財(cái)產(chǎn)品，例如美債等等,，既能避險(xiǎn)又有收益,。
低利率和負(fù)利率的實(shí)行，主要還是原因在于08年的次貸危機(jī)和2012年的歐債危機(jī)對主要資本主義國家的經(jīng)濟(jì)造成了嚴(yán)重沖擊,。為了應(yīng)對危機(jī)和復(fù)蘇經(jīng)濟(jì),，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體紛紛采取了零利率和量化寬松（QE）等非傳統(tǒng)政策，但這些政策效果不盡如人意,。為對抗通縮和本幣升值,，丹麥、德國,、瑞士,、瑞典和日本先后實(shí)行了負(fù)利率政策：也就是國債負(fù)收益，而存款要倒貼錢給銀行,，貸款可以少還錢,。
不過,，需要說明的是，目前實(shí)施負(fù)利率的主要還是債券和央行的存款準(zhǔn)備金率,，除瑞士外,，還并未擴(kuò)展到儲戶個(gè)人的普通存款,。而持有負(fù)利率國債和債券的主要是政府機(jī)構(gòu),、指數(shù)基金等不以盈利為首要目的的機(jī)構(gòu)，或是追求低風(fēng)險(xiǎn)收益率的退休基金,、保險(xiǎn)公司以及專注于國債投資的債券基金,。
由于負(fù)利率增加了銀行的成本，降低了銀行的利潤,，抬高了不良貸款率,，并且負(fù)利率帶來的低成本資金還推高了房產(chǎn)、股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的價(jià)格,，使得這些地區(qū)普通老百姓的理財(cái)更趨向避險(xiǎn)求穩(wěn)為主,。我們通過德國和日本兩大發(fā)達(dá)國家的理財(cái)方式來了解一下。
德國：低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型,，不喜歡股票和房產(chǎn)
保守嚴(yán)謹(jǐn)是德國人給世人的印象,，其對待理財(cái)也是如此。據(jù)統(tǒng)計(jì),，由于德國企業(yè)融資的主要渠道是銀行,，甚少發(fā)行股票，因此,，德國炒股的人群只占本國人口的7.1%,，而美國占25%，英國為23%,。此外,，德國對投資房地產(chǎn)征收很高的物業(yè)稅，自住房稅率僅為5%,，但投資型住房稅率為40%,。因而，普通百姓一般比較喜歡較低風(fēng)險(xiǎn)但收益平穩(wěn)的人壽保險(xiǎn)和傳統(tǒng)儲蓄,。
日本：注重理性投資,，偏好海外存款
經(jīng)歷了上世紀(jì)80年代高速增長帶來的好處以及90年代后“失去的20年”帶來的泡沫經(jīng)濟(jì)的幻滅后，日本人逐漸變得理性,。由于傳統(tǒng)“男主外女主內(nèi)”的思想,，日本老百姓理財(cái)普遍由家庭女性主導(dǎo)，相對比較理性,，注重量入為出,，目前仍以儲蓄和人壽保險(xiǎn)（日本是亞洲最愛買保險(xiǎn)的國家）為主,，其次是國債，其他中高風(fēng)險(xiǎn)工具運(yùn)用得不多,。此外,，由于本國零利率和負(fù)利率的刺激，日本中產(chǎn)階層熱衷于到海外利率較高的國家進(jìn)行外幣存款,，以賺錢息差,。日本人在海外的純資產(chǎn)據(jù)報(bào)道超過19萬億人民幣，位居全球第一,。
目前全球的債務(wù)規(guī)模已經(jīng)高達(dá)1750萬億人民幣,，即便如此寬松的信貸環(huán)境，經(jīng)濟(jì)仍無多大起色,，準(zhǔn)備實(shí)施負(fù)利率的經(jīng)濟(jì)體越來越多,，負(fù)利率向各個(gè)資產(chǎn)端蔓延，由于銀行可以負(fù)利率融資,，因此老百姓的普通存款實(shí)施負(fù)利率已是在所難免,。而中國前央行行長周小川最近也表示：中國可以避免盡量快速進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，前提是管理好微觀貨幣政策,?？梢姡覈慕迪⒁彩谴髣菟?。但零利率,、負(fù)利率是否是拯救全球經(jīng)濟(jì)的良方呢？只能說拭目以待,！
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