疫情使世界諸多方面發(fā)生深刻變化。在金融投資領(lǐng)域，一個(gè)重要的變化是，越來越多的年輕“新手”涌入金融市場(chǎng),。
由于年輕人習(xí)慣于從社交媒體獲取信息，而不是從面對(duì)面的理財(cái)經(jīng)理那里獲取信息，金融影響者應(yīng)運(yùn)而生,，而且層出不窮,。
年,，澳大利亞金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——證券和投資委員會(huì)進(jìn)行了一項(xiàng)名為“年輕人與金錢”的調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)18歲至21歲的年輕人中有33%在社交媒體上關(guān)注至少一位金融影響者；64%的年輕人表示,，在追隨金融影響者后,，他們至少改變了一種金融行為。
然而,，在各大社交平臺(tái)上講解金融知識(shí),、傳授投資經(jīng)驗(yàn)和技巧的人，很多并沒有專業(yè)的金融背景,。
魚龍混雜,，總會(huì)有人渾水摸魚,。沒有專業(yè)資格的金融影響者提供的不當(dāng)投資信息將使他們的追隨者面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。
由于投資者獲取信息的渠道發(fā)生巨大變化,，ASIC最終決定采取行動(dòng),，開始要求金融影響者在網(wǎng)上討論金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)遵守相關(guān)金融服務(wù)法規(guī),。
TikTok、Reddit成為年輕人的“理財(cái)咨詢平臺(tái)”
澳大利亞最近的一項(xiàng)行業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，TikTok和Reddit等社交媒體應(yīng)用程序已成為年輕投資者的主要信息來源,。
年輕投資者往往喜歡投資科技股,、加密貨幣等漲幅較大的金融產(chǎn)品,，并在這些平臺(tái)上相互交流。
他們經(jīng)常跟隨“大V”炒股,。去年散戶摧毀賣空的GameStop事件就是一個(gè)典型案例。
然而,，ASX200指數(shù)今年迄今已從嚴(yán)重跌幅中反彈,，而科技指數(shù)仍下跌14%左右,。
科技股的暴跌讓很多年輕投資者損失慘重,，一些利用杠桿的“玩家”血本無歸,。
有人認(rèn)為，年輕人可能需要“買課”,，從某種程度上來說，這種說法是有道理的,。然而,，大量未經(jīng)許可提供咨詢服務(wù)的金融影響者正以前所未有的速度增長(zhǎng),，且不受監(jiān)管。
許多金融網(wǎng)紅自稱為“經(jīng)驗(yàn)豐富的人”,，被譽(yù)為金融知識(shí)的“教育者”,。但其中許多只是純粹的虛張聲勢(shì),，有些人會(huì)提供誤導(dǎo)性和虛假的投資建議,。
從這個(gè)角度來看,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)確實(shí)需要出臺(tái)相應(yīng)的政策來保護(hù)這一群體的投資者,。
費(fèi)勒吹噓自己在一個(gè)月內(nèi)將400美元變成了14,000美元,。“我看到一只股票上漲,，我買它,，看著它上漲,，直到它停止上漲，然后我賣掉它,，我一遍又一遍地這樣做.我的收入來自股票市場(chǎng)?！?/p>
到目前為止，費(fèi)勒的TikTok視頻已吸引了多個(gè)“點(diǎn)贊”，其中大部分來自新手投資者,。
然而,，熟悉股市的人都知道,，這樣的“策略”只有在熊熊的牛市中才會(huì)起作用,，而且只能持續(xù)很短的一段時(shí)間,。
想成為金融影響者嗎？您還必須持有證書才能工作
事實(shí)上,，對(duì)于推薦金融股的博主,，中國(guó)各大社交媒體平臺(tái)早已應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求實(shí)施了嚴(yán)格的專業(yè)認(rèn)證制度，以最大程度地減少金融違規(guī)行為,。
此次ASIC直接規(guī)定社交媒體上的金融影響者必須了解相關(guān)法律法規(guī),，以防止自己采取違法行為。
ASIC關(guān)于金融產(chǎn)品和服務(wù)在線討論的監(jiān)管信息
根據(jù)澳大利亞法律,，如果您想從事金融服務(wù),，例如銷售特定的金融產(chǎn)品或進(jìn)行特定的交易安排,，您必須獲得“工作認(rèn)證”，并且必須擁有澳大利亞金融服務(wù)許可證或相關(guān)機(jī)構(gòu)的授權(quán),。許可證持有者。
ASIC還給出了解釋：任何網(wǎng)紅分享第三方平臺(tái)的超鏈接來交易股票,、管理基金和其他金融產(chǎn)品都被視為“安排交易”,，必須獲得授權(quán)和批準(zhǔn)才能進(jìn)行。
不僅如此,，ASIC還要求與金融影響者進(jìn)行營(yíng)銷合作的AFSL持牌機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行盡職調(diào)查，并且：
建立合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和監(jiān)控流程,；擁有充足的合規(guī)資源,，對(duì)簽約網(wǎng)紅合作伙伴進(jìn)行監(jiān)控,；合理合規(guī)安排網(wǎng)紅的發(fā)行義務(wù)。
事實(shí)上,，一些有先見之明的機(jī)構(gòu)已經(jīng)逐漸減少了與金融影響者的合作,。例如，股票交易平臺(tái)Superhero此前曾利用一些金融影響者來推廣其產(chǎn)品并提供獨(dú)家鏈接,，但在年中期停止了這些合作，他們預(yù)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行干預(yù),。
財(cái)務(wù)咨詢行業(yè)亟待改革
一些專業(yè)且真正的金融影響者公開支持ASIC的措施,。
當(dāng)?shù)刂タ汀禡yMillennialMoney》的格倫詹姆斯對(duì)這一舉措表示贊賞。詹姆斯本人不僅是一名合格的財(cái)務(wù)顧問,，而且還是財(cái)務(wù)顧問協(xié)會(huì)的前領(lǐng)導(dǎo)人之一。
然而,，大多數(shù)金融影響者可能不歡迎ASIC的監(jiān)管。
對(duì)于合法持牌的財(cái)務(wù)顧問來說,，無論過錯(cuò)如何,，他們至少必須接受過正規(guī)培訓(xùn),，例如證券顧問考試，然后才能向外行提供財(cái)務(wù)建議,。更重要的是,，他們受到法律和合規(guī)性的約束,，并且必須履行一系列義務(wù)，例如以客戶的最大利益行事,。
然而,，許多活躍在社交媒體平臺(tái)上的金融影響者根本沒有接受過專業(yè)培訓(xùn)或沒有專業(yè)義務(wù)。但也正是因?yàn)楹芏喾菍I(yè)人士的存在,，導(dǎo)致整個(gè)財(cái)務(wù)咨詢行業(yè)一片混亂,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不進(jìn)行反復(fù)審查。
由AllensLinklaters律師事務(wù)所的米歇爾利維(MichelleLevy)領(lǐng)導(dǎo)的對(duì)財(cái)務(wù)建議質(zhì)量的審查于本周開始,。
與此同時(shí),，大多數(shù)投資者不再能夠聘請(qǐng)專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問，而專業(yè)財(cái)務(wù)顧問的費(fèi)用通常為每年3,000至4,000澳元,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，專業(yè)的財(cái)務(wù)建議應(yīng)該變得更加實(shí)惠，最好是提供“現(xiàn)收現(xiàn)付”的財(cái)務(wù)建議,。這樣,，個(gè)人投資者就可以購(gòu)買他們想要的東西。
適當(dāng)?shù)母母锟梢宰尭嗟呢?cái)務(wù)顧問重返該行業(yè),，最終通過新的競(jìng)爭(zhēng)降低成本,，并使更多的人不必聽信社交媒體上的道聽途說。
文章的最后,，我們也聊聊我們自己,。博瑪瑙菜的財(cái)務(wù)品質(zhì)就是“杠桿”,，我們還大方地為自己打了一則廣告：
博曼奧財(cái)金融集團(tuán)成立于年，是澳大利亞金融服務(wù)牌照AFSLNo.持有者,。集團(tuán)業(yè)務(wù)范圍包括基金管理、財(cái)富管理,、基金托管及中國(guó)金融全媒體信息平臺(tái)。
博曼奧財(cái)一直遵循ASIC的相關(guān)財(cái)務(wù)合規(guī)要求,，并在奧財(cái)媒體平臺(tái)上提供財(cái)富管理建議,。我們介紹金融產(chǎn)品的博瑪瑙菜的內(nèi)容創(chuàng)作者或主講人均持有金融顧問證書和執(zhí)照,，并接受過正規(guī)培訓(xùn),。
博曼奧財(cái)歡迎ASIC出臺(tái)關(guān)于在線討論金融產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，以保護(hù)投資者的合法權(quán)益,。
文章中未標(biāo)明來源的圖片均已獲得Shutterstock,Inc.授權(quán)奧菜網(wǎng)使用,。請(qǐng)勿單獨(dú)轉(zhuǎn)載圖像,。本文中的分析,、觀點(diǎn)或其他信息均為市場(chǎng)評(píng)論,，并不構(gòu)成交易建議。它們僅供參考,。請(qǐng)您謹(jǐn)慎投資并自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),。
你沒有說明報(bào)名的具體內(nèi)容,，也沒有說你朋友的具體工作。我無法判斷,，我只能提出建議。
如果你是在國(guó)內(nèi)正規(guī)的證券公司或者期貨公司注冊(cè)的,，只要你按時(shí)去查看，一般不會(huì)被騙,。
如果你在香港、歐美注冊(cè)金融服務(wù),，基本上就是騙局,。如果玩幾千塊錢還可以。如果你玩一萬元,，你很快就會(huì)失去所有本金。
而且,，只要你的朋友不是銀行、證券公司,、期貨公司的正式員工,，他基本上就是在騙你,。
國(guó)內(nèi)期貨、證券公司均為國(guó)有,。一些私營(yíng)企業(yè)從事此類業(yè)務(wù)不僅違法，而且基本上屬于欺詐行為,。
在歐美及港臺(tái)地區(qū)的金融業(yè)務(wù)中,，一些不法公司甚至搭建自己的交易平臺(tái),。你損失的所有錢都進(jìn)了他們的口袋,。
證券,、期貨,、外匯業(yè)務(wù)不允許直接跨境交易。
大多數(shù)中國(guó)人為了安全起見,，都會(huì)在銀行平臺(tái)上操作海外金融服務(wù),。
注冊(cè)金融分析師
CFA是證券投資分析領(lǐng)域的專業(yè)職業(yè)資格證書,。主要適用于證券,、金融行業(yè)。獲得CFA證書的人一般在專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投資部門和研究部門工作,。年,，全球共有111,731名投資專業(yè)人士參加CFA考試,，平均通過率為42%,。
據(jù)統(tǒng)計(jì),，全球CFA特許金融分析師的平均年薪為17.8萬美元。CFA持有者作為第一金融認(rèn)證越來越受歡迎,。
具有大學(xué)及以上學(xué)歷的相關(guān)從業(yè)人員均可申請(qǐng)。通過CFA高級(jí)考試的人還需要擁有至少3年金融,、投資、管理等領(lǐng)域的工作經(jīng)驗(yàn),。CFA考試完全用英語進(jìn)行,，需要通過3個(gè)級(jí)別,，每個(gè)級(jí)別需要6個(gè)小時(shí),。每年六月和十二月舉行,。中國(guó)考生可以在上海和北京參加CFA考試。
注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師
CFP是全球行業(yè)專業(yè)人士最高的財(cái)務(wù)管理資格證書,。是從事財(cái)務(wù)管理并符合國(guó)際CFP組織規(guī)定的教育,、考試、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),，并獲得資格認(rèn)證的專業(yè)人員。除投資外,，其覆蓋范圍還涵蓋稅務(wù),、保險(xiǎn),、金融,、會(huì)計(jì)等,，覆蓋面相當(dāng)廣泛,。獲得該證書的人大多數(shù)在銀行和金融行業(yè)工作,。目前,，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè),、銀行業(yè)等領(lǐng)域理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員年收入普遍在10萬元以上。
目前,，我國(guó)已成立理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì),，將CFP相關(guān)考試和標(biāo)準(zhǔn)引入中國(guó),。它采用兩級(jí)認(rèn)證體系，即財(cái)務(wù)規(guī)劃師和國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃師。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師
FRM是由美國(guó)“全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)”設(shè)立的金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的資格認(rèn)證稱號(hào),。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員職業(yè)發(fā)展方向主要為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控人員,、金融單位審計(jì)師,、資產(chǎn)管理人、基金管理人,、金融交易員,、投資銀行、商業(yè)銀行,、風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)公司,、風(fēng)險(xiǎn)顧問、企業(yè)會(huì)計(jì)和與財(cái)務(wù)策劃人員相比,，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理者不僅包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制,，還包括危機(jī)管理等企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)。
申請(qǐng)條件相對(duì)寬松,，對(duì)申請(qǐng)者的學(xué)歷和行業(yè)沒有限制,。大學(xué)生也可以申請(qǐng)。FRM還進(jìn)行全英語考試,?？荚噧H為1級(jí)，持續(xù)5小時(shí),。全部為標(biāo)準(zhǔn)化考試題和約140道選擇題,。考試于每年11月中旬舉行,，在北京,、上海設(shè)有考點(diǎn)。
