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首先，進行基本保險規(guī)劃,，養(yǎng)老/醫(yī)療/壽險/重疾,，尤其是意外險。如一年期交通工具綜合險意外險,，投資區(qū)區(qū)100-200元,，保額10-100萬均可，可保全年無憂,。再比如,，投份家財險也很必要。
個人理財規(guī)劃方案 篇1 作為還是學(xué)生的我,，對錢不求多,，但求每一分錢都花在刀刃上。
萬元買國債（如果有防通脹國債的話建議持有1萬元）,。最后的1萬元存進銀行,，以防不時之需。如果是快要退休的人（風險承受能力弱）那么最好用3萬元炒股,，5萬買國債,，2萬存銀行。
買部分股票，以發(fā)行價收購股民手里的中石化和深圳平安,。 為DANG和人民分憂,。還能傳給孫子輩，多好,。存銀行,，等著國家宣布下一次降息。換外匯,。重點換澳元,。當然還是要做下商業(yè)的。
在金融危機影響下,，股市波動不定,，要小心謹慎，有耐心,。),，第三份可以投資其他的，如國債等,。投資賺到的錢分為兩份,，一份存入銀行，一份加大投資,。
制定理財規(guī)劃需要以下步驟：設(shè)定明確的財務(wù)目標,、評估當前的財務(wù)狀況、制定預(yù)算和儲蓄計劃,、考慮投資和保險策略,，以及定期審查和調(diào)整規(guī)劃。首先,，設(shè)定明確的財務(wù)目標是制定理財規(guī)劃的基礎(chǔ),。
制定一個完整的理財目標,，可以從長期目標著眼,，倒推至短期目標，也可以反過來,。
制定預(yù)算：制定一個詳細的預(yù)算計劃,，包括每月的收入和支出，以及儲蓄目標,。在制定預(yù)算時,，應(yīng)該考慮生活必需品和非必需品的支出，以及投資和儲蓄的比例,。 儲蓄：將一部分收入儲蓄,，建立一個緊急儲蓄基金，以備不時之需。
1,、分析客戶的財務(wù)狀況是個人理財規(guī)劃的重要步驟,，理財師需要對客戶的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、收支狀況,、投資情況等方面進行深入了解和分析,。
2、理財師在做財富傳規(guī)劃時應(yīng)遵循解原則,、誠信原則和連續(xù)性原則等,。
3、金融市場本身就動蕩不安,，這就要求理財師服務(wù)客戶的過程中要極具市場敏感性,，對于市場的細微變化都要能及時感知并做主動思考，然后提前告知客戶,。
4,、第二個方法是資產(chǎn)規(guī)劃 資產(chǎn)規(guī)劃的目的是對存量資產(chǎn)進行盤活、不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),。
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