大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于格上理財(cái)產(chǎn)品收益高嗎的問題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹格上理財(cái)產(chǎn)品收益高嗎的解答,，讓我們一起看看吧。
這屬于理財(cái)保險(xiǎn),，具體來說就是重疾險(xiǎn)+年金險(xiǎn)的組合,，這類保險(xiǎn)不是不能買，而是因?yàn)楸ＹM(fèi)高只合適有錢人買,，如果想單純保障重大疾病的話,，5千左右就夠了，而這里的年交保費(fèi)是5千的三倍,，普通人不一定能承受,。
說到底這類保險(xiǎn)就是涵蓋了保障+理財(cái)?shù)墓δ埽珒蓚€(gè)功能都未必齊全,，重疾險(xiǎn)的保障功能具體看合同細(xì)則,，別看300萬貌似很高,，但可能只是某幾種疾病才有這個(gè)賠額，其他疾病的保額一般都很低,，也可能不包含輕癥等等,，這里沒合同那就沒話說了。
其次是理財(cái)功能,，一般年金險(xiǎn)的理財(cái)功能與壽命的長短有關(guān)，題設(shè)我們也看到：從第16年開始領(lǐng)錢到99歲,，但不是每個(gè)人都能活到99歲的,，到底領(lǐng)多少年才劃算？可以用XIRR函數(shù)計(jì)算一下,。不一定活到最后收益率最高,，因?yàn)檫@里規(guī)定了每年領(lǐng)取12000，由于通貨膨脹的存在,，未來的12000元與現(xiàn)在可不是同一個(gè)概念,。其實(shí)好一些的年金險(xiǎn)，會(huì)在不同的時(shí)間段內(nèi)增加年金的,，這樣就可以抵消掉一部分的通脹風(fēng)險(xiǎn),，所以這款保險(xiǎn)還不夠人性化。
我們面對(duì)保險(xiǎn),，總有一種抗拒,，主要是因?yàn)槲覀兗芍M將生老病死放在嘴邊說。相反,，年金險(xiǎn)講的都是收益,，大家感覺這是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，因此更容易接受,。
但是年金險(xiǎn)（教育金+養(yǎng)老金兩類）收益確實(shí)不怎么樣,，還很雞肋，但多多也說了,，有錢人可以買,，它的經(jīng)濟(jì)價(jià)值就在豁免條件一項(xiàng)，比如年金險(xiǎn)中的含有保費(fèi)豁免功能的教育金,，在家長遭受不幸,，身故或者全殘的情況下，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi),，保單原應(yīng)享有權(quán)益的子女,，可以繼續(xù)得到保障和資助。
這是最不靠譜的,！每年12000交16年,，這就是16年過去了,！然后交夠了再每年取12000，不說多的咱們不領(lǐng)到99歲,，領(lǐng)10年,，這就是26年，到時(shí)候面值一萬的人民幣發(fā)行出來了,，一個(gè)月5張,，然后再算算你這12000劃算不劃算就知道了
我有點(diǎn)迷茫……
每年交12000,，第16年后每年領(lǐng)12000,，直至終身，這一段我個(gè)人認(rèn)為比較懸,！首先,，確認(rèn)一點(diǎn)，你投保的是一款理財(cái)年金險(xiǎn),，有固定領(lǐng)取和累積生息賬戶,，隨著時(shí)間和利息的積累，賬戶中會(huì)積存一部分資金,，可以根據(jù)自己的需求按年領(lǐng)取,，但問題也出現(xiàn)了，年交12000元,，交10年的話保額應(yīng)該是1萬元,，按目前最高年金領(lǐng)取比例20%來計(jì)算就是2000元，再加上年度分紅,，應(yīng)該不會(huì)超過3000元(隨著時(shí)間增加紅利會(huì)有所增加,，但紅利不會(huì)超過2000元)，那么根據(jù)累積計(jì)算,，16年記入賬戶的年度領(lǐng)取生存金+累積年度紅利應(yīng)該不會(huì)超過40000元,，根據(jù)保監(jiān)會(huì)去年134號(hào)文件，保險(xiǎn)賬戶年度提取不得超過該賬戶累積繳納金額的20%,，也就是說最多每年可以提取8000元,，這12000從何而來呢？就算當(dāng)年年度生存金+紅利=4000元,，加起來12000,，可是賬戶中的40000元，五年也就領(lǐng)取完了,，第六年起,，也沒有可領(lǐng)取了，很明顯,，向你推薦這份保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員夸大宣傳了,！況且保監(jiān)會(huì)134號(hào)文同時(shí)要求,，保單年度首次生存金領(lǐng)取必須在保單生效第五年，也就是說前5年是不可以設(shè)置生存金的,，當(dāng)然很多保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置條款,，在第五年的生存金為年度保費(fèi)的50%，以彌補(bǔ)前四年的未領(lǐng)取部分,，那也只有6000元,，所以12000/年的領(lǐng)取只存在與理論，甚至理論上都不存在,。
其次,，增加3000元為疾病意外險(xiǎn)，可以獲賠300萬,，這點(diǎn)就更有意思了，直覺認(rèn)為,，不是附加重疾險(xiǎn),，因?yàn)楸ＹM(fèi)和保額不成正比，這個(gè)保額也不是正常重疾險(xiǎn)的保額,，那就應(yīng)該是一款百萬醫(yī)療險(xiǎn),，屬于報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)，疾病或意外產(chǎn)生的治療費(fèi)用予以報(bào)銷,。但,，請(qǐng)注意一點(diǎn)，此類險(xiǎn)種都設(shè)置了免賠額,，一般是一萬元,，而且是社保報(bào)銷后，自費(fèi)超過1萬元后,，才可以進(jìn)行報(bào)銷,，所以這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)有社保并且自費(fèi)未超過1萬元的是沒有任何作用的，所以,，一般不建議做300萬保額,，做個(gè)100萬足以。
所以,，綜合考慮,，不買！
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