大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)質(zhì)押劃算嗎的問(wèn)題，于是小編就整理了4個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)質(zhì)押劃算嗎的解答,，讓我們一起看看吧,。
除了按揭貸款,，無(wú)論在何種情況下,，銀行貸款都不可以用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn),。
經(jīng)常有些人會(huì)問(wèn)，我用自己的存單或理財(cái)質(zhì)押,，貸出來(lái)的款難道不可以用于買(mǎi)房,？答案是：不可以！
銀行貸款是有用途限制的,，通常用途只有經(jīng)營(yíng)或者消費(fèi)（不含房產(chǎn),，購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)屬于投資）。所以,，即使你用自己的錢(qián)質(zhì)押擔(dān)保,，貸款還是貸款，必須要符合貸款用途的規(guī)定,。
貸款要正常使用,，那么就要與指定用途相符。也就是說(shuō),，經(jīng)營(yíng)性貸款只能用于企業(yè)經(jīng)營(yíng),，而消費(fèi)貸款只能用于裝修，購(gòu)物等消費(fèi)方面,?？傊朔抠J,，貸款用于購(gòu)房是不合規(guī)的,。
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理財(cái)質(zhì)押貸款，很多銀行都已經(jīng)規(guī)定了資金的用途：消費(fèi),，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性使用,。所以，如果完全按照要求來(lái)的話,，理財(cái)質(zhì)押貸款是不允許用于購(gòu)買(mǎi)房子的,。
銀行受監(jiān)管要求，需要貸款用途途徑明確
從銀行角度,，不管是響應(yīng)監(jiān)管還是從自身風(fēng)險(xiǎn)角度考慮,，都需要對(duì)資金的用途有考核。這一點(diǎn)在招商銀行的貸款列表中就可以明確看到：
招商銀行根據(jù)貸款用途做了很更詳細(xì)的細(xì)分,，消費(fèi)的分成個(gè)人消費(fèi)貸款,，消費(fèi)信用貸款，住房貸款分一手住房、二手住房,、商業(yè)用房,，等等。
理財(cái)質(zhì)押貸款的名稱是從抵押物來(lái)源設(shè)定的,，但是從用款路徑上還是歸類到了個(gè)人消費(fèi)貸款跟經(jīng)營(yíng)性貸款上,。
理財(cái)質(zhì)押貸款的質(zhì)押物是銀行自己的理財(cái)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)其實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)特別低的,，所以,，大部分的理財(cái)質(zhì)押貸款的還款方式都是隨借隨還的，比如農(nóng)行的：
農(nóng)行的質(zhì)押貸款,，從時(shí)間上可以根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的情況做到5年,，按季度結(jié)息，到期還本,。
又因?yàn)橘|(zhì)押打折是90%,，也就是100萬(wàn)的理財(cái)貸款90萬(wàn)，在5年間按照90萬(wàn)付貸款利息,，按照100萬(wàn)拿理財(cái)收益,，一來(lái)一去，相當(dāng)于沒(méi)有收益也沒(méi)有貸款利息,。
貸款到期時(shí),，理財(cái)可以拿來(lái)?yè)Q貸款,，基本上也不存在到期后沒(méi)有償還能力的問(wèn)題,。
因此，從我們自身角度來(lái)說(shuō),，拿理財(cái)質(zhì)押買(mǎi)房,，似乎也不是什么大問(wèn)題。
感謝邀請(qǐng),。在銀行用理財(cái)做抵押貸款,，其實(shí)叫做“理財(cái)質(zhì)押貸款”。這樣所貸出的款項(xiàng)是不能用于購(gòu)房的,。
顧名思義,，也就是以符合銀行要求的理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)收益的受益權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款,。理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款在一定程度彌補(bǔ)了封閉式理財(cái)產(chǎn)品資金靈活性不足的缺點(diǎn),，可以解決家庭以及個(gè)人資金使用的“燃眉之急”，一般其貸款金額不超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品本金與到期收益之和的90%,。
相比于個(gè)人貸款,，理財(cái)產(chǎn)品由于具備價(jià)值很明顯，所以放款速度極快，小額的質(zhì)押貸款甚至可以在網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行上實(shí)時(shí)辦理,。
其貸款利率不算高,，如果理財(cái)產(chǎn)品的本金足夠多，甚至可以用理財(cái)產(chǎn)品的收益,，直接覆蓋掉貸款的利率
這是由我國(guó)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所規(guī)定的,，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,。其中流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn),、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn),、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途,。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查,、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況,。
我國(guó)為了防止炒房客貸款炒房，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定,，規(guī)定了貸款資金不能用于購(gòu)房,，銀行對(duì)所貸款項(xiàng)的流向進(jìn)行監(jiān)督，如果一旦發(fā)現(xiàn)貸款人用這筆錢(qián)購(gòu)房,，銀行會(huì)立即拿回資金,。所以，如果有購(gòu)房打算的購(gòu)房者可以向親戚朋友先暫時(shí)借款進(jìn)行周轉(zhuǎn),，或者等理財(cái)產(chǎn)品到期之后再進(jìn)行購(gòu)房,。
在銀行用理財(cái)做貸款是質(zhì)押貸款而不是抵押貸款。
工商銀行的網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行都可以申請(qǐng)自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款,。但必需滿足以下2個(gè)條件:
1，自動(dòng)再投資‘無(wú)限期’的理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)質(zhì)押,，需自行修改再投資期數(shù),，然后再辦理質(zhì)押貸款。
2,，理財(cái)產(chǎn)品到期日（封閉期到期日或最低持有期到期日）不得晚于貸款到期日一年,。
銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%，如借款人使用自有資金提前歸還貸款,，導(dǎo)致個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)際期限短于30（不含）天的,，貸款利率在合同執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮30%。
用銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款,，銀行是根據(jù)你持有的理財(cái)產(chǎn)品份額發(fā)放貸款,，貸款到期是一次性收回貸款本息,，至于貸款用于消費(fèi)或用于購(gòu)房由貸款人自行作主。
雖然用銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以購(gòu)房,，但不能像住房抵押貸款那樣分期付款,，理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)在理財(cái)產(chǎn)品到期日一年內(nèi)。
如果是購(gòu)房首付,，因首付款己購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品,，且理財(cái)產(chǎn)品未到期就可用銀行理財(cái)做質(zhì)押貸款購(gòu)房首付，等理財(cái)產(chǎn)品到期再償還銀行貸款本息,，買(mǎi)房做住房抵押貸款更適宜,。
國(guó)家為了抑制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，在兩年前就明令禁止個(gè)人貸款流入房市,。并且銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)也嚴(yán)禁商業(yè)銀行除個(gè)人住房按揭貸款用途可用于購(gòu)房之外,，嚴(yán)禁其他個(gè)貸款品種，如個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,、個(gè)人消費(fèi)貸款等貸款資金用作購(gòu)房資金,。
用理財(cái)做抵押貸款，只能表明此筆貸款的抵押物是理財(cái)產(chǎn)品,，但貸款的資金用途,，應(yīng)該己在《貸款合同》中明確確定。
如果貸款品種是個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款,，那此筆貸款資金的用途僅能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性物資和服務(wù)的采購(gòu),。如果此品種是個(gè)人消費(fèi)貸款，則此筆貸款資金的用途僅能用于個(gè)人日常普通生活消費(fèi)品的支付,。
銀行一旦在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)貸款資金未嚴(yán)格按照《貸款合同》約定用途使用,，而是用于購(gòu)房，那銀行有權(quán)終止未發(fā)放的貸款繼續(xù)發(fā)放,，或提前收回該筆貸款資金,。
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只有上海銀行本身才有,。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或簽訂的協(xié)議上有載明關(guān)于該產(chǎn)品質(zhì)押的條款,。
理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，是指借款人以本人名下,、在某家銀行銷售的本外幣理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)設(shè)置質(zhì)押,，從該銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種信貸業(yè)務(wù),。
以100萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一個(gè)年化收益4.75%的理財(cái)產(chǎn)品為例,，該產(chǎn)品周期為一年,，投資者購(gòu)買(mǎi)后再進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，貸款利率為一年期以內(nèi)的基準(zhǔn)利率4.35%,，中間就有0.4%的利差,。也就是說(shuō)，在套出銀行資金的同時(shí),，還能凈賺4000元,。
理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款
理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款指銀行客戶以符合貸款銀行要求的理財(cái)產(chǎn)品（含委托理財(cái)產(chǎn)品）未來(lái)的收益的受益權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，并以此向該銀行申請(qǐng)相關(guān)的放款,。
理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)個(gè)人委托理財(cái)類業(yè)務(wù)協(xié)議或合同到期日,；貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期商業(yè)銀行貸款利率規(guī)定執(zhí)行，可在人民銀行規(guī)定范圍內(nèi)上下浮動(dòng),。
銀行對(duì)客戶所銷售的理財(cái)產(chǎn)品,，均為商業(yè)銀行向投資者募集資金，獲得募集資金的名義所有權(quán)并管理和運(yùn)用募集資金,，該資金獨(dú)立于商業(yè)銀行自有資金體系之外,，分屬表外資產(chǎn)，其收益最終歸屬于理財(cái)產(chǎn)品的受益人,。從其本質(zhì)上說(shuō),，就是“受人之托，代人理財(cái)”,，其充分體現(xiàn)了信托法律關(guān)系中的信托財(cái)產(chǎn)”財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性”,、“所有權(quán)與收益權(quán)相分離”等信托法律關(guān)系的本質(zhì)特征，從而決定了所有類型的理財(cái)產(chǎn)品所形成的法律關(guān)系均為信托法律關(guān)系,。
信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類：
1、信用風(fēng)險(xiǎn),，是指在通過(guò)債權(quán)方式運(yùn)用信托資金時(shí),，由于債務(wù)人無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能;
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),，是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)給理財(cái)產(chǎn)品投資者帶來(lái)?yè)p失的可能;
3,、道德風(fēng)險(xiǎn)，是指受托人的不良行為給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能;
4,、政策性風(fēng)險(xiǎn),，是指國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、法律等政策的調(diào)整給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能;
5,、法律風(fēng)險(xiǎn),，是指因受托人的管理處分和運(yùn)用不符合法律法規(guī)要求或外部法律事件給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能。此外,，信托理財(cái)產(chǎn)品還可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),、管理和操作風(fēng)險(xiǎn),、質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)小編以上的介紹,，相信大家對(duì)于信托理財(cái)產(chǎn)品是不是風(fēng)險(xiǎn)很大?也有了一定的了解了,，大家可以針對(duì)以上事項(xiàng)做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，這樣才能更加順利的辦理到貸款,，希望小編的介紹可以給有需要的人提供一些幫助,。
評(píng)論(0)?
回答
用農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品辦理個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以理財(cái)憑證作質(zhì)押,，從農(nóng)行取得一定金額的人民幣貸款,，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。理財(cái)可質(zhì)押范圍為：低風(fēng)險(xiǎn),、中低風(fēng)險(xiǎn)的封閉式（不可贖回）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,。理財(cái)產(chǎn)品臨近到期日小于15天的不允許申請(qǐng)質(zhì)押貸款。理財(cái)產(chǎn)品的單筆質(zhì)押貸款最長(zhǎng)期限為5年,。不論貸款金額是多少,，一旦質(zhì)押貸款申請(qǐng)成功，全部?jī)鼋Y(jié)理財(cái)產(chǎn)品本金及利息（投資收益）,。申請(qǐng)質(zhì)押貸款時(shí),，理財(cái)產(chǎn)品期限在兩年（含）以下的質(zhì)押率為90％，期限在兩年以上的質(zhì)押率為85％,。注：具體業(yè)務(wù)種類及辦理程序,、辦理?xiàng)l件等以當(dāng)?shù)胤中杏嘘P(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。
到此,，以上就是小編對(duì)于理財(cái)質(zhì)押劃算嗎的問(wèn)題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于理財(cái)質(zhì)押劃算嗎的4點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
