記者|胡英俊
隨著科技的發(fā)展,、國內(nèi)資本市場的逐步開放以及金融機(jī)構(gòu)理財領(lǐng)域的日益成熟,，對新技術(shù),、新產(chǎn)品高度敏感的網(wǎng)絡(luò)理財人群逐漸成為行業(yè)的潮流引領(lǐng)者,。財富管理行業(yè),。
近日,，招商銀行聯(lián)合普華永道發(fā)布《年網(wǎng)絡(luò)理財人群白皮書》,，首次聚焦可投資資產(chǎn)在20萬元至500萬元之間的人群每月,。進(jìn)行網(wǎng)上理財7天以上的網(wǎng)上理財人士,。
這些數(shù)字財富管理時代的先行者有何特點(diǎn),？他們?nèi)绾巫プC(jī)遇，通過線上理財實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值,？
1,、近一半為非工資收入，60%集中在非一線城市
網(wǎng)絡(luò)理財人群的區(qū)域分布呈現(xiàn)向二三線城市擴(kuò)散的趨勢,?！栋灼凤@示，60%的在線理財人群集中在非一線城市,。其中,，武漢、成都,、南京,、重慶等互聯(lián)網(wǎng)普及率較高的城市，網(wǎng)絡(luò)理財人群分布也相對密集,。武漢作為中部地區(qū)的中心城市,，成為繼北京、上海,、廣州,、深圳之后網(wǎng)絡(luò)理財人群最集中的城市,。
同時，網(wǎng)絡(luò)理財人群具有更強(qiáng)的學(xué)習(xí)探索精神,，通過“知行合一”的理財實(shí)踐不斷加深對產(chǎn)品知識的理解,。網(wǎng)絡(luò)理財人群精通通過網(wǎng)絡(luò)渠道收集金融信息并利用專業(yè)媒體自主學(xué)習(xí)。開展金融交易的線上理財機(jī)構(gòu)平均數(shù)量高達(dá)5家,，67%的資產(chǎn)通過線上渠道進(jìn)行管理,。線上渠道已成為他們學(xué)習(xí)和實(shí)踐財富管理的主要場所。
2,、投資風(fēng)格比較激進(jìn),，偏愛股票、基金,。
從理財行為來看,，網(wǎng)絡(luò)理財人群具有較高的理財知識水平和豐富的理財實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。雖然他們的行為更加謹(jǐn)慎,，但態(tài)度更加積極,，注重新技術(shù)在財務(wù)管理中的應(yīng)用。
從配置理念上來說,，網(wǎng)絡(luò)理財人更懂得如何配置金融資源,，更懂得金融風(fēng)險分散的基本原理。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，他們主要考慮三類：資產(chǎn)配置,、流動性配置和固定投資。
具體來說,，32%的受訪者優(yōu)先考慮流動性配置,，即投資不同期限的產(chǎn)品，以滿足靈活的資金需求,；31%的網(wǎng)絡(luò)財富人士會采用固定投資方式進(jìn)行理財,；28%的網(wǎng)絡(luò)財富人士會將你的資金分散在不同類型的產(chǎn)品上，以分散你的風(fēng)險,。
網(wǎng)絡(luò)理財人群的投資風(fēng)格相對激進(jìn),，愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險以獲得高額回報。從持有產(chǎn)品類型來看,，除了現(xiàn)金和保障型產(chǎn)品外,，網(wǎng)絡(luò)理財人群持有權(quán)益類產(chǎn)品比例較高，占比15%,，其次是固定收益類產(chǎn)品,，占比13.3%。
從具體持有量來看,，股票資產(chǎn)占比36%,，其次是股票型基金,，占比27%。此外,，調(diào)查發(fā)現(xiàn),，網(wǎng)絡(luò)理財人群對于國債、外匯期貨,、私募股權(quán)等投資門檻較高,、較為少見的金融產(chǎn)品也相對陌生。
報告指出,，隨著資本市場的發(fā)展和銀行理財子公司的轉(zhuǎn)型,，越來越多元化的金融產(chǎn)品將豐富網(wǎng)絡(luò)理財人群的資產(chǎn)配置選擇。他們豐富的理財知識和產(chǎn)品實(shí)踐將會產(chǎn)生更大的影響力,。使用場所可根據(jù)不同市場特點(diǎn),、不同產(chǎn)品類型靈活搭配，豐富風(fēng)險控制手段,，獲得更可觀的回報,。
可靠,。
宜人財富——是中國首家金融科技公司宜人貸推出的線上綜合財富管理平臺,，利用多維度數(shù)據(jù)，智能分析客戶可投資資產(chǎn),、風(fēng)險承受能力,、風(fēng)險偏好等關(guān)鍵KYC指標(biāo)，為富人精準(zhǔn)匹配理財群眾,。產(chǎn)品并提供安全,、專業(yè),、智能的在線綜合財富管理服務(wù),。
1.收益率和流動性
該平臺的回報率最高為9.9%，最低為5%,。網(wǎng)貸行業(yè)的利率相對較低,。平臺標(biāo)注有3月、6月,、9月,、12月，比較分散,。平臺一般會在11點(diǎn),、15點(diǎn)進(jìn)行新的競價，競價相對充足,。有時,，很難獲得投標(biāo),。
2.安全性
年在紐交所上市，由宜信11年風(fēng)控?fù)?dān)保,。并攜手廣發(fā)銀行推出銀行托管業(yè)務(wù),。從安全性來說，絕對是一個大而穩(wěn)定的平臺,。
3,、備案合規(guī)性
宜人財富在網(wǎng)貸之家的合規(guī)評分為91.19，相當(dāng)高,。而且,，該平臺的資產(chǎn)主要是小額信用貸款?？傮w來看,，合規(guī)信用度較高。
總體來說：宜人財富是一個大平臺,，背景雄厚,，合規(guī)備案預(yù)計沒有問題，且平臺盈利狀況總體良好,，是謹(jǐn)慎投資者的首選,。
說實(shí)話,，我真的有點(diǎn)著急。我一直很焦慮,，生活不斷變化,，未來不確定，總感覺如果不努力就會被壓垮,。辛苦了這么久,，突然公眾說中國居民的平均資產(chǎn)是36萬元。你能不著急嗎,？
經(jīng)過20年的發(fā)展,，中國GDP從年的10萬億元攀升至年的近100萬億元；而財富存量則從年的不足39萬億元增加到年的675.5億元,。年至年,，中國名義GDP年復(fù)合增長率為12.8%，社會凈財富年復(fù)合增長率為16.2%,。
隨著收入水平的不斷提高,，如何配置資產(chǎn)、管理財富的問題也隨之而來。未來五年資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的競爭格局將發(fā)生變化,。我國資產(chǎn)管理雖然起步較晚,，但發(fā)展勢頭卻非常迅速。目前,，我國銀行,、信托、券商,、基金,、保險公司等各類金融機(jī)構(gòu)均已開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。預(yù)計年,，我國高凈值個人和普通家庭可投資資產(chǎn)總額將分別達(dá)到97萬億元和102萬億元,。
中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險機(jī)構(gòu)投資管理能力監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，明確取消保險機(jī)構(gòu)投資管理能力備案管理,，改為“保險機(jī)構(gòu)自評估+信息披露+事中事后監(jiān)管相結(jié)合的新模式”,。
不少保險機(jī)構(gòu)表示，監(jiān)管取消投資管理能力登記管理,，在一定程度上釋放了保險機(jī)構(gòu)參與市場競爭的活力,。讓市場這只看不見的“手”和監(jiān)管工作這只看得見的“手”在業(yè)務(wù)發(fā)展中分工協(xié)作，不僅有利于從制度建設(shè)的角度“解開”保險機(jī)構(gòu),，也有利于發(fā)揮自身投資能力參與資產(chǎn)管理行業(yè)的市場化競爭,。
可以從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的公司除證券公司、基金公司,、信托公司,、資產(chǎn)管理公司外，還包括第三方理財公司,。從某種意義上說,，第三方理財公司在資產(chǎn)管理市場的拓展和定位有些相似。對于如今的私募基金來說,，專家理財與靈活合作條款的捆綁嫁接是打開資產(chǎn)管理市場的突破口,。此類第三方理財公司包括諾亞財富、銀基資產(chǎn),、立德財富等,。
我國資產(chǎn)管理雖然起步較晚,，但發(fā)展勢頭卻非常迅速,。目前，我國銀行,、信托,、券商、基金,、保險公司等各類金融機(jī)構(gòu)均已開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),。預(yù)計年,，我國高凈值個人和普通家庭可投資資產(chǎn)總額將分別達(dá)到97萬億元和102萬億元。年資管新規(guī)帶來的資管規(guī)模下降的影響,，將繼續(xù)影響年的資管行業(yè),。資管行業(yè)必須找到新的出路，即重新開始,，即搬家,。遵守監(jiān)管規(guī)范。
近年來,，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實(shí)黨中央,、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署,。建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會制度,，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策,、聯(lián)動聯(lián)動,。幫扶困難企業(yè)，有序退出“僵尸企業(yè)”,。
總體來看,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會制度運(yùn)行良好。有序化解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險,，避免了部分企業(yè)因資金鏈突然斷裂而破產(chǎn),，防范了系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的發(fā)生,。底線,。《工作辦法》總結(jié)了早期風(fēng)險企業(yè)債務(wù)問題的特點(diǎn)和債務(wù)委員會運(yùn)作的成功經(jīng)驗(yàn),，根據(jù)新形勢新任務(wù)的要求,，進(jìn)一步完善現(xiàn)有債務(wù)委員會制度。
取消投資管理能力備案管理,，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管,。這是《通知》給保險機(jī)構(gòu)帶來的最大利好。業(yè)內(nèi)人士表示,，這是一次簡政放權(quán)的市場化改革,，有利于激發(fā)保險資金投資活力，提高機(jī)構(gòu)投資決策效率,。同時,，一定程度上降低了收購和開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)的成本，使得中小保險公司更愿意參與股權(quán)投資。
朋友們,，盡力吧,，也許這是治療焦慮的唯一良藥。
