大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)經(jīng)理KYC問(wèn)題的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)經(jīng)理KYC問(wèn)題的解答,，讓我們一起看看吧,。
1.客戶基本情況 KYC中首先要了解的就是客戶的基本情況,這部分包含客戶的個(gè)人基本資料,婚姻狀況以及興趣愛(ài)好等。 值得注意的是,在與客戶溝通之前,理財(cái)經(jīng)理或者相應(yīng)營(yíng)銷人員要做好準(zhǔn)備工作,可以通過(guò)銀行的客戶,。
2.客戶投資情況 與客戶的關(guān)系有一定基礎(chǔ)之后,我們就要回歸正題了,也就是開(kāi)始著手了解客戶的投資相關(guān)的信息,并通過(guò)分析為客戶提出專業(yè)化合理化的建議,為其投資賺取收益,以及后期的資產(chǎn)配置等做好規(guī)劃,。
如何做到客戶風(fēng)險(xiǎn)控制,？
首先,，我認(rèn)為想要做到客戶風(fēng)險(xiǎn)控制，至少得知道客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都跟哪些因素有關(guān),，
在這里,，簡(jiǎn)單說(shuō)最明顯的三點(diǎn)：
1.購(gòu)買成本，成本越高,，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)越強(qiáng)
2.商品屬性,，了解的越困難,，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)越高
3.自信程度，客戶的自信程度越低,，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)越高
我認(rèn)為,，銷售的本質(zhì)并不在于賣產(chǎn)品，而是在于幫助客戶買到他感覺(jué)他喜歡的,、他需要的產(chǎn)品,，或者說(shuō)是能幫助他解決問(wèn)題的產(chǎn)品。
那么,，既然換了個(gè)角度,，不是賣產(chǎn)品了，而是幫助客戶解決問(wèn)題了,，那么我們的身份也就不一樣了,。
我們做銷售，就好比醫(yī)生服務(wù)病人,，我們首先必須有自己的專業(yè)技能,，自帶的自信與能量在聊天的過(guò)程當(dāng)中，要傳達(dá)給對(duì)方,，讓客戶感覺(jué)你這個(gè)人很靠譜,，從而降低客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；
其次就是要先對(duì)客戶的需求有所了解與把握,，知道病根在哪,，知道他需要什么，掌握他的心理行為,，挖掘客戶的真實(shí)需求,，讓客戶感覺(jué)你很懂他，從而降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),；
針對(duì)客戶品質(zhì)調(diào)查,，已經(jīng)成為銀行承辦授信人員，最重視的風(fēng)險(xiǎn)因素之一,。因?yàn)榭蛻艄芾黼A層有舞弊的傾向,，會(huì)使債權(quán)人和投資者受到損失。因此在評(píng)估新客戶時(shí),，客戶調(diào)查就成為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要程序,，它主要涉及的問(wèn)題是：“潛在的客戶是否包含無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)？”
在實(shí)務(wù)上,，沒(méi)有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的客戶,，客戶調(diào)查的目的在于判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)是否在可接受的范圍之內(nèi)，在客戶評(píng)估過(guò)程中，應(yīng)考慮客戶管理者的舞弊傾向和經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn),。因此在客戶調(diào)查中,，應(yīng)積極關(guān)注管理階層的正直、聲譽(yù)和態(tài)度,，特別是最高管理者的情況,。除此以外，還應(yīng)考慮客戶財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)公司經(jīng)營(yíng)前景,，客戶所屬行業(yè)因素也應(yīng)積極考慮,，要注意該客戶所銷售項(xiàng)目是否為夕陽(yáng)產(chǎn)品；亦即：考慮總體經(jīng)營(yíng)環(huán)境,、行業(yè)狀況,、客戶在行業(yè)中的地信等因素。
客戶調(diào)查工作是一個(gè)收集資訊的過(guò)程,，根據(jù)資料清單系統(tǒng)的資訊,，通常使用一些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法分析，再由富有經(jīng)驗(yàn)的人員做出判斷,，決定是否接受客戶,。有時(shí)，一個(gè)客戶的評(píng)級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn),，不一定意味著要拒絕這家客戶,，其關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)能否被控制，以及是否值得去承擔(dān),。如果在客戶調(diào)查后，客戶被接受,，應(yīng)持續(xù)且定期地執(zhí)行特定的風(fēng)險(xiǎn)管理程式,，去管理已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，可減少意外失敗的風(fēng)險(xiǎn),。
客戶調(diào)查主要關(guān)注的是客戶的聲譽(yù),，下列因素要予以考慮：（1）公司管理階層和主要經(jīng)營(yíng)者的道德；（2）公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的性質(zhì),；（3）客戶的內(nèi)部控制環(huán)境,；（4）管理階層是否存在欺詐行為的動(dòng)機(jī)；（5）管理者對(duì)會(huì)計(jì)政策的態(tài)度,。特別是高階管理者欺詐行為的判斷是否存在的關(guān)鍵,，應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)管理者的道德意識(shí)和企業(yè)文化。如果管理階層被少數(shù)人所左右,，就意味著較高的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境,，因?yàn)橐粋€(gè)無(wú)效的董事會(huì)將導(dǎo)致公司治理無(wú)效。公司治理薄弱的結(jié)果是，公司為少數(shù)大股東利益服務(wù),，而不是為全部股東服務(wù),。另外，公司的人事政策不穩(wěn)定,，關(guān)鍵管理人員的薪酬異常,，都會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
評(píng)估客戶時(shí)還需注意,，當(dāng)存在過(guò)熱的營(yíng)利預(yù)測(cè)和急切實(shí)現(xiàn)的發(fā)展目標(biāo)時(shí),，應(yīng)予以特別關(guān)注經(jīng)營(yíng)危機(jī)的發(fā)生?？蛻粽{(diào)查不僅僅是在接受新客戶的開(kāi)始階段才執(zhí)行的程式,，隨著經(jīng)營(yíng)情況的變化，客戶有可能面臨財(cái)務(wù)上的困境,，誠(chéng)實(shí)問(wèn)題和會(huì)計(jì)問(wèn)題就會(huì)出現(xiàn),。因此，持續(xù)地評(píng)估客戶,，是確定能否維持客戶關(guān)鍵的前提,，建議每年至少應(yīng)作一次客戶的總體風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)。
到此,，以上就是小編對(duì)于理財(cái)經(jīng)理KYC問(wèn)題的問(wèn)題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于理財(cái)經(jīng)理KYC問(wèn)題的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
