之前和大家談資本的時候,，更多談的是一級市場的風險投資。這次我們來談談一級市場中不太主流且非VC的其他類型投資者和投資機構,。
01警惕假投資者
首先,，我們要警惕很多打著投資者幌子行騙的人。在中國,，主要的VC集中在北京,、上海,、廣州,、深圳,、杭州、廈門等一二線城市,。大概沒有三四線城市,。
三四線創(chuàng)業(yè)者也需要融資，但缺乏良好的融資渠道,。他們很容易被一些所謂的投資機構和搜索引擎上的投資者所欺騙,。為了打擊欺詐行為，您必須記住以下兩點：
1,、首先查詢該投資機構,，以及該投資者是否有投資案例。
2.請記住,，您無需花錢即可獲得投資,。如果要求你付費辦理各種認證，很大概率會出現問題,。
此外,，我們還應該提醒創(chuàng)業(yè)者，不要讓投資者陷入高不可攀的境地,。最好把投資者當作企業(yè)家來對待,。雙方關系平等，保持平和心態(tài),。
這些欺騙企業(yè)家的人真是可恨,，因為他們很有可能毀掉一個本來可以很優(yōu)秀的企業(yè)，將其消滅在萌芽狀態(tài),。
這些人不能稱為真正的投資者,，所以切記不要上當受騙。
02煤老板傻又有錢嗎,？
另一個投資群體是相對小眾的——煤老板,，其中一些人也投資項目。
煤老板比那些騙子強多了,。至少煤老板投入真金白銀,。
有些人可能認為煤老板的錢特別好賺，因為他們不懂很多東西,，所以更容易被騙,。
我有一個朋友，她的第一桶金就是拍這些煤老板的,。這些煤老板特別喜歡在鏡頭前吹牛,，上電視上癮。
但這個工作并不好做,，因為很多煤老板說話不清楚,，很難溝通，所以你需要幫助他們構思文案和剪輯影片,。
最后的結果無非就是：老板牛逼,，老板的公司牛逼。當完成的電影上映并在電視上播放時,，他非常高興并愿意為此付費,。在那里放幾臺電視，每天都打開,。
這里的煤老板當然是一個標簽化的概念,，有好有壞，但也有真正囂張的,。
但我們也要警惕,，有些人的錢拿不走，丟了錢可能會有生命危險。
當然,，當這種情況出現時,，企業(yè)家也會遇到一些問題。有的試圖把蛋糕做大,，糊弄煤老板,。
要知道煤老板和職業(yè)VC是有很大區(qū)別的。風險投資家往往有很強的判斷力,，不容易被企業(yè)家愚弄,。相反，你確實需要夸耀他們,，因為他們對有想象空間的項目特別感興趣,。
相比之下，對于那些不專業(yè)的投資者來說,，他們很可能真的相信畫出來的餅,。
你讓他們相信自己會贏而投資，但他們都輸了,。結果可想而知,。
如果你要從非專業(yè)投資者那里拿錢，不要給他們過高的期望,，要保守,。因為他們無法預見一些潛在的風險，所以你最好提前做好準備,。
對于首次融資的創(chuàng)業(yè)者來說,，最好從專業(yè)投資者那里獲得資金，以避免許多隱藏的陷阱,。
03代幣基金魚龍混雜
還有前幾年特別流行的TokenFund,。他們往往只投資區(qū)塊鏈相關的項目，而且投資的不是錢,，通常是數字貨幣,。
我這幾年接觸的比較少，但是他們的投資邏輯和之前討論的投資方法論有很大不同,。
比如年或者19年的時候,，我在北京和一個TokenFund聊天。
他：要一起投資一個項目嗎,？這個項目太靠譜了,。
我：什么項目？為什么你認為它可靠,？
他：你知道嗎,？在某頂級會所,，項目團隊打造了一間豪華包間。一個包裹可以用一整年,。我每天都會邀請幣圈的大佬去那里玩,。隨時隨地都可以在那里看到幣圈大佬。
我：……
當然,，除了上面舉的例子之外，他們的方法論實際上也在發(fā)生變化,。
比如早期,，他們會假裝看一下項目組的技術。后來,，如果一個項目真的涉及到技術,，他們就會覺得不靠譜。
為什么要花錢買技術呢,？這些錢不是用來推動市場的嗎,？做所謂的市場價值管理。如果真把錢花在技術上,，那錢不就白白浪費了嗎,？這讓他覺得自己不專業(yè)。
對于TokenFund來說,，你可以對外說你是做技術的,，但是如果你來找我說你也是做技術的，你的項目就不靠譜……
當然,，情況并非總是如此,。也有一些TokenFund真正投資科技，但說實話,，這種情況非常罕見,。
許多代幣基金的進出速度都很快。如果投資天使,，項目組會用這筆錢做前期宣傳,，請大佬站出來，打包項目,，搞傳銷,，拉offer，幾個月后上交易所,，完成收成,。
當時區(qū)塊鏈正在蓬勃發(fā)展，很多人確實在其中賺了很多錢,。
區(qū)塊鏈的快速發(fā)展自然讓很多VC坐立不安,，因為他們最害怕的就是害怕錯失良機,。
很多人不知道，很多傳統VC也設立了自己的TokenFund,。其中甚至不乏知名VC,。這是可以理解的，我個人也完全理解,。
但也有很多知名VC在誘惑面前沒有這么做,。我個人認為那些沒有做TokenFund的VC更值得尊重。
04個人天使投資人
除了前面提到的煤老板和TokenFund之外,，與VC一起的還有一個非常重要的類別,，即33,354名個人天使投資人。
它們的特點是：下限很低,，上限很高,。
比如你想做生意，一個好朋友或者親戚給你投資了一筆錢,，這也是天使投資,。
從更高的層面來看，世界上許多頂級項目,，甚至Facebook,，背后都有個人天使投資人支持。
我來說一個不太主流的觀點：
一個創(chuàng)業(yè)者能否向身邊的人借錢,，也是衡量他創(chuàng)業(yè)能力的一個標準,。
一個人的能力往往是旁觀者所見，所以如果一個創(chuàng)業(yè)者不能向周圍的人借錢,，那么這個人的能力就有些值得懷疑,。
通常別人對你是否能賺錢比你自己更準確。這作為衡量標準是相當有價值的,。
但不建議向身邊的人借錢。錢最好去找專業(yè)投資者,。除了更加專業(yè)之外,，你們的關系也會更加純粹。這是一種純粹的商業(yè)關系,。輸贏都是生意,，輸了也無所謂。愿意承認失敗,。
如果你從親戚和朋友那里損失了金錢,，也可能會損害家庭關系和友誼。我認為一個信任你的朋友是無價的,，這絕對是我不想失去的,。
但退一步來說,，很多創(chuàng)業(yè)者的條件確實不是很好。我不太擅長就是否要拿周圍人的錢給出建議,，因為創(chuàng)業(yè)總是有風險的,。
在我看來，如果你拿了親戚朋友的錢,，哪怕當時聲明只是做生意的投資,，虧了最好還回去，因為他們的錢都是來之不易的,。錢,。
值得一提的是，個人投資者經常對企業(yè)進行不同程度的干預,，比如持股或者干預企業(yè)經營，這會給未來留下隱患,。
在風險投資的世界里,，有好錢也有壞錢。如果你拿了不專業(yè)的錢,，你可能會遇到很多陷阱，并承擔不專業(yè)或不可靠的投資者的風險,。
如果您正在與這些非專業(yè)投資進行談判,，您必須提前清楚地傳達您可能遇到的陷阱。
05孵化器
另一種常見的投資類型是孵化器/加速器,。
這個詞在中國用得有點太廣泛了,。更多的是指辦公場所，不承擔投資功能,。
我們這里說的當然是那些真正能夠投資的孵化器,。這里最著名的是YC和中國的奇績創(chuàng)壇。
他們的做法往往是先投入少量資金,，換取少量股份，然后為創(chuàng)業(yè)者提供一些幫助,。最后，他們可能會舉辦演示日來銷售這些項目,。
很多有實力的創(chuàng)業(yè)者并不愿意進入這些孵化器,。首先,，他們沒有太多資金可以投資,；其次,，他們的幫助沒有吸引力；第三,，他們不希望他們低買高賣,。
但對于那些從未接受過投資的創(chuàng)業(yè)者來說，如果有人能提供資金支持,，可以考慮先拿,。畢竟這些孵化器都是正規(guī)、專業(yè)的機構,。
如果一個專業(yè)機構能夠認可你,，這是一個好的開始，絕對不是壞事,。
然而，孵化器模式更為復雜,。有的孵化器將房地產作為科技園區(qū)的配套設施,，甚至輸出這種模式；還有一些是服務于政府政策的,，我們現在就跳過,。
另一種模式是在大公司內部設立孵化器。大公司看好哪個方向,，就會在內部孵化這樣的創(chuàng)業(yè)者,，給他們發(fā)工資，提供公司的資源,。
它們看起來不錯,，但往往類似于寫命題論文，你表達想法的空間較小,。
事實上,，他們本質上是公司的員工，但作為這個項目的領導者,，他們通常會獲得兩位數的股份,，他們確實被認為是創(chuàng)始人級別的人。
很多創(chuàng)業(yè)者和投資人看不起這種模式,，因為老板往往控制力很強，不能稱為真正的創(chuàng)業(yè),。
但這不能說是好還是壞,，因為這個模式也已經非常成功，甚至項目已經上市了,。如果有機會參與這種內部創(chuàng)業(yè),，而且老板靠譜,，也未嘗不是一件壞事。
首先風險低,，有的公司待遇甚至還不錯,。給定的方向往往意味著公司已經積累了經驗，可以提供很多資源,。創(chuàng)始人不用太擔心融資問題,，這比自己創(chuàng)業(yè)更容易。
缺點是不像天使輪投資一次性收錢,，往往需要多少就拿多少,，但至少不用為了錢而奔波，可以把所有的時間和精力都花在做生意,。您甚至不需要太擔心后續(xù)的融資問題,。
公司內部孵化的項目，公司通常持股,，CEO持股比較少,，可能是10%、15%的股份,。
雖然可能會影響VC投資,，但最終還是實力說話,，因為有的已經獲得了VC甚至AT的融資,。畢竟，總會有人為好的項目買單,。
總之,，關鍵是老板靠譜。如果老板把整個模式做得更合理,，創(chuàng)業(yè)成功的概率就可以增加,，所以你可以看看公司之前有沒有成功的先例。
對于創(chuàng)始人來說,，這種創(chuàng)業(yè)自然不如單打獨斗那么刺激,，因為你總是被別人控制著。
但老板不錯,，對于覺得獨自工作有困難的創(chuàng)始人來說也是一個選擇,。
06大企業(yè)戰(zhàn)略投資
另一個不得不提的投資類別是大公司的戰(zhàn)略投資。比如幾年前,，AT和兩家公司的投資額幾乎超過了中國所有其他VC的投資總額,，是最大的VC。
大公司的戰(zhàn)略投資與VC的側重點不同,。很多VC不能投資,，但大公司可以投資,。因為他們更注重項目對公司整體戰(zhàn)略的價值。
比如我是一家做視頻平臺的公司,，我會更傾向于投資一家做剪輯軟件的公司,，因為這可能是一個切入點。但這對風險投資來說吸引力較小,。
因此,，戰(zhàn)略投資很難一概而論。有防御型和進攻型之分,。一般來說,，它更關心項目是否符合公司的戰(zhàn)略方向，而不是只看財務回報,。
前幾年有一種說法,，騰訊有流量，更喜歡投資能變現的產品,，因為如果產品變現能力強,，給你引流，它就會變成錢,。
因為阿里巴巴是電商的龍頭,，變現能力很強，但缺乏流量,，所以會投資能帶來流量的門戶網站,。
但據我觀察，這兩年這種情況也發(fā)生了一些變化,，很多時候這個邏輯已經不一樣了,。
除了這些之外，還有政府資金之類的,，我不太了解,，所以暫時不細說了。
07一級市場更多可能性
講完了上面,，最后說一下我個人的兩個判斷,，不一定正確。
傳統的VC模式效率低下,，需要新的變革,。
創(chuàng)始人融資通常需要花時間與各種投資機構會面。毫不夸張的說,，幾乎占據了全部時間的1/3甚至更多,。這其實很可怕。
初創(chuàng)公司CEO的時間是非常稀缺的資源。如果不能很好地用來開發(fā)產品和技術,，拿來跟投資人聊天就太可惜了,。而且這個過程非常機械、枯燥,。你必須對幾十個風險投資家說同樣的話,。再次。
如果未來有更高效的模式,，我相信大多數創(chuàng)始人都會擁抱新模式,，以節(jié)省時間。
非?？春脗€人投資者的崛起
VC模式只能通過少數非常有限的渠道通過并購和二級市場退出,，這意味著他們更愿意投資非常有前途的項目。
因此,，有很多領域是他們無法覆蓋的,。當然，這里有很多機會,，包括很多扎實的投資機會,。
但對于VC來說可能太慢了，或者退出渠道有限,，投資邏輯不同,，市場規(guī)模不大，不愿意投資,。
隨著大家變得越來越富有,、知識越來越豐富，越來越多的人愿意投資,，但一級市場并沒有給他們很多參與的機會,。
所以如果有一種新的模式能夠把這些有錢人聚集在一起,，覆蓋傳統VC的盲點,，那是值得期待的。
上面討論的一級市場投資者,，無論高低,、模式如何不同，最重要的意義就是創(chuàng)造流動性,。
它們?yōu)橛袎粝?、有能力但沒有金錢或背景的人提供成功創(chuàng)業(yè)的機會。如今大量成功的創(chuàng)業(yè)者其實都是來自草根,，其中離不開投資人,。
不同的風險投資家投資不同類型的商業(yè)機會。一些風險投資家只喜歡提供啟動資金，另一些則喜歡投資于尋求擴張資本的成長型公司,，還有一些風險投資家專注于某個行業(yè)或地區(qū),。投資。要成功獲得風險投資家的資金,，您必須充分了解他們的要求和偏好,。在融資過程中使用粗糙的策略只會讓投資者認為你不知道自己在做什么，并且認為你在浪費他們的時間,。
行業(yè)：很多風險投資家只關注某些行業(yè),，不會考慮超出自己投資范圍的行業(yè)。其中一些專門投資于半導體行業(yè),，另一些則投資于醫(yī)療設備,、生物技術或互聯網服務，但仍有一些喜歡投資傳統的低技術公司,。您可以通過查看風險投資家過去的賭注和內部投資指南來確定他們是否對您的行業(yè)感興趣,。
地區(qū)：作為硅谷的風險投資家并不意味著他們只投資硅谷的公司。一些風險投資家在國內或全球范圍內進行投資,。
早期融資：一些風險投資家喜歡投資企業(yè)初創(chuàng)的早期階段,。早期融資可分為種子融資、啟動融資和第一階段融資,。種子資金投資于概念并幫助實現它們,；初始資金主要用于組建管理團隊以及將產品或服務推向市場；初始資金是企業(yè)在初始資金用完后用于擴大生產和銷售以及用于銷售能力的資金,。一般早期基金投資于具有創(chuàng)意經營理念和高潛在回報的公司,，即能夠在5-7年內為投資者帶來10倍回報的公司。風險投資者還將為其投資的公司提供管理咨詢和指導,。
擴張資金：一些風險投資家選擇投資于處于成長期的企業(yè),。擴張資金可細分為第二階段融資、夾層融資和過橋融資,。第二期資金作為流動資金,，擴大企業(yè)規(guī)模；中級基金的投資對象是國際收支平衡,、有實質性成長或擴張計劃的企業(yè),；過橋資金通常是短期融資，在企業(yè)上市后才能落戶,，這類資金會選擇一些明年準備上市的企業(yè),。擴張基金希望企業(yè)能夠在3-4年內為投資者帶來4-6倍的回報。這些公司需要有穩(wěn)定的收入和利潤,，投資金額一般在300萬至萬美元之間,。
并購或收購基金：此類資金用于并購成熟公司,。大部分資金以債務為主加一小部分股權投資。資金投入金額一般超過萬,。美元,。此類投資風險相對較低，因此回報要求也低于早期基金和擴張基金,。
如何與投資者溝通
與風險投資家會面并不是一件容易的事,。不要以為只要找到他們的聯系方式就可以見到他們，也不要以為只要見到投資人就能成功籌集資金,。最直接有效的方法就是找一些可靠的推薦人來推薦你,。
企業(yè)向風險投資家尋求融資時，首先要進行初步接觸,。第一次會議非常重要,。你需要在3-5分鐘內清楚地解釋你的融資項目的概要，以吸引投資者進一步關注你的故事,。您需要準備一份詳細的商業(yè)計劃,，其中應包括公司背景、公司結構,、公司地點和設施,、業(yè)務戰(zhàn)略、產品策略,、公司特色,、業(yè)務模式、收入和支出模式,、里程碑,、技術、戰(zhàn)略合作伙伴,、客戶,、知識產權的歸屬等。還需要讓投資人感覺到你對市場,、行業(yè),、目標客戶、供應商,、競爭力等有清晰的了解,。投資人做了初步調查后,，如果有興趣投資,，將發(fā)布指示性條款。指示性條款是雙方經過初步討論后起草的文件,。只有投資者完成盡職調查,、雙方確定投資條件并簽署買賣協議后，交易才能得到認可。
融資是一個復雜的工程,，融資的成功與否取決于很多因素,。其中，投資者對你企業(yè)的了解程度是決定因素之一,。盡職調查往往不是投資者能夠獨立完成的事情,。通常委托專業(yè)機構進行，如委托財務咨詢公司或其他專業(yè)機構對目標公司的經營能力,、經營狀況,、競爭力等進行調查評估，或者委托律師等,。調查目標公司的主體資格,、經營管理合法性、資產,、債權債務等,，委托資產評估公司對目標公司的資產進行評估，委托專業(yè)機構對目標公司的技術能力進行調查評估,，委托環(huán)境評估機構對目標公司的技術能力進行評估,。對目標公司涉及的環(huán)保事項等進行評估。但在融資過程中,，一些公司的管理人員不了解盡職調查對投資者和促成交易的重要性,，采取抵制或消極、不合作的態(tài)度,，導致并購失敗,。
融資成功后，投資者希望看到公司的持續(xù)發(fā)展和商業(yè)計劃的如期實現,。良好的公司治理對于投資者和潛在投資者非常重要,。公司治理是影響公司領導、管理和控制方式的一系列程序,、實踐,、政策、法律和機構,。公司治理的一個非常重要的部分是問責制,、信托責任、向股東和其他人披露,、審計和控制機制,。企業(yè)透明度非常重要。要利用它來提升企業(yè)價值,，就必須委托投資者關系專家在融資的各個方面提供建議,。
對于一些人來說,，創(chuàng)業(yè)是一件很頭疼的事情。如果你創(chuàng)業(yè)初期擔心資金問題,，可以考慮選擇網上小額貸款來緩解壓力,。
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1、年齡要求：18-55歲之間,。特別提醒：優(yōu)倩華拒絕向在校學生提供消費分期貸款,。如果您是在校學生，請放棄申請,。
2,、證件要求：申請過程中，您需要提供您的二代身份證和個人借記卡,。
注：該申請僅支持借記卡,，申請卡也是您的借款銀行卡。我的身份信息必須是二代身份證信息,。臨時身份證,、過期身份證、第一代身份證不能申請,。
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